Что такое банковский референс. Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали? Справка об участии в судебных разбирательствах

Инструкция по формированию и отправке зарплатных ведомостей через

on-line сервис ПРИВАТ 24 (Интернет-Клиент-Банк)

On-line сервис позволяет:

1. Набирать ведомость вручную – для этого вам необходимо знать табельный номер

сотрудника и сумму, которую ему необходимо зачислить на карту

2. Импортировать файл ведомости в формате *xls или *dbf.

Обязательное требование - файлы должны отвечать определенной структуре.

3. Отслеживать этапы обработки ведомости в Банке.

4. Распечатать ведомость с отметкой Банка о ее обработке.

Подготовка ведомости в ручном режиме

(в основном используется для подготовки небольших ведомостей)

Шаг 1. Выберите зарплатный проект

Необходимо зайти в меню Приват24 «Карты – Зарплата - Создать ведомость »

и выбрать доступный зарплатный проект:

Шаг 2. Добавьте референс платежа в ведомость

Референс платежа – это номер платежа на транзитный счет банка (2924*05*******), который используется для последующего зачисления средств на карты. Номер счета обязательно указывается в договоре.

Для добавления в ведомость платежа необходимо:

Установить флажок «Добавить »

Нажать кнопку «Поиск».

Из отображенного перечня платежей вам необходимо выбрать нужную сумму и нажать кнопку

«Создать ».

Внимание!!! Поиск платежей происходит за период 3 последних календарных дня . В случае если платеж совершен ранее, Вам необходимо обратиться в отделение, обслуживающее зарплатный проект, с просьбой обновить референс платежа.

В случаях, когда на момент формирования ведомости, платеж еще не осуществлен (не обновили), его можно добавить в ведомость позже:

На этапе добавления сотрудников в ведомость

В любое удобное время, через меню «Журнал ведомостей »

Для создания ведомости без рефренса платежа – снимите флажок «Добавить » и нажмите «Создать »:

Если референс платежа известен, укажите его в полу «Референс платежа », поставьте флажок «Добавить » и нажмите кнопку «Создать »

Шаг 3. Заполнение ведомости NEW

После нажатия кнопки «Создать » формируется пустая ведомость, которой присвоен уникальный номер идентификации (для просмотра всех созданных ведомостей, зайдите в меню «Журнал ведомостей»).

Добавление сотрудников в ведомость осуществляется через:

Поиск по табельному номеру / номеру карты

С помощью кнопки «Список сотрудников » NEW

Первый способ.

Добавление сотрудников по табельному номеру / номеру карты

Заполните табельный номер сотрудника или номер карты и нажмите «Поиск ».

Заполните поле « Сумма » пополнения карты, при необходимости отредактируйте поле « Назначение платежа » и нажмите « Добавить »:

В результате, карта будет добавлена и сохранена в ведомости:

Для добавления в ведомость следующего сотрудника повторяете процедуру поиска и добавления. При ошибочном добавлении сотрудника его можно удалить нажав на кнопку «Удалить »

Второй способ.

Добавление сотрудников через кнопку «Список сотрудников»

При ее нажатии будет предоставлен список всех сотрудников зарплатного проекта у которых открыты зарплатные карт в данном проекте.

Выбираем сотрудников. Заполняем поле « Сумма » пополнения карты, при необходимости редактируем поле « Назначение платежа »

Если все указанно корректно, то карта автоматически будет добавлена и сохранена в зарплатную ведомость.

При некорректном заполнении поля «Сумма » программа предупредит Вас знаком

Шаг 4. Проверка ведомости на ошибки

После добавления в ведомость всех необходимых сотрудников отправляем ведомость на проверку.

По итогам проверки возможны две ситуации:

Ведомость проверена и ожидает утверждения

Ведомость проверена с ошибками и ожидает их исправления.

Существуют два типа ошибок:

Сумма по ведомости больше суммы платежа

В ведомости указаны карты, по которым зачисление не возможно

Для устранения данных ошибок, необходимо отредактировать ведомость:

Удалить записи с ошибочными суммами и/или табельными;

Добавить записи с правильными суммами и/или табельными

После исправления ошибок, ведомость необходимо отправить на проверку повторно.

Шаг 5. Утверждение ведомости

После того, как ведомость проверена без ошибок, кнопка «проверить» меняется на «утвердить»:

Важно! После утверждения, ведомость не доступна к редактированию, ее можно либо отправить в

банк либо удалить.

После успешного утверждения выводиться сообщение:

и открывается меню подписи ведомостей. Из перечня не подписанных ведомостей, выбираете

нужную и накладываете на нее электронную цифровую подпись (ЭЦП):

После наложения на ведомость электронной цифровой подписи:

она становится доступной к отправке в банк на зачисление:

Важно! Все утвержденные / подписанные ведомости хранятся в журнале ведомостей. Поиск

осуществляется по фильтру «Состояние - утверждена».

Формирование ведомости с использованием функции импорта файла

Шаг 1. Подготовка файла ведомости

Сервис позволяет импортировать файлы ведомости в формате *xls или *dbf, которые отвечают

следующей структуре:

* Требования к структуре файлов в формате *dbf

Шаблон файла ведомости (в формате *xls или *dbf) можно получить в отделении банка, обслуживающего зарплатный проект – обратитесь к менеджеру.

Шаг 2. Загрузите меню импорта файла ведомости

Импорт ведомости доступен как в главном меню:

так и в меню создания ведомости:

При вызове меню импорта активируется JAVA приложение:

Шаг 3. Выберете файл ведомости для импорта

В меню «Файл» выбираете формат файла для импорта, а также указываете местонахождение файла:

После выбора файла, последует запрос на ввод логина и пароля пользователя Приват24, нужно

ввести эти данные и нажать кнопку «ОК »:

У пользователей, которые дополнительно верифицируются по одноразовому паролю, последует

запрос на выбор номера мобильного телефона и ввода полученного пароля.

Если введенные логин и пароль верны и файл не содержит ошибок, то начнется процесс импорта

записей из файла в ведомость:

После полной выгрузки информации из файла, будет показано сообщение о количестве

импортированных записей и общей сумме ведомости:

Шаг 4. Подготовка ведомости к отправке на зачисление

Для отправки импортированной ведомости в банк на зачисление, необходимо зайти в журнал ведомостей:

отобразить созданные ведомости:

и выбрать из списка последнюю из созданных (нажать на ID ведомости):

Дальнейшие операции с ведомостью аналогичны, как и при ручном создании ведомости :

Добавить в ведомость референс платежа и осуществить проверку (Шаг – 4 )

Утвердить, подписать и отправить ведомость в банк для зачисления на карты (Шаг – 5 )

Отслеживание этапов обработки ведомости в Банке

Для проверки состояния ведомости, отправленной на зачисление, зайдите в журнал

и выгрузите отправленные ведомости за нужный период:

Отразиться текущий статус ведомости:

Отправленные ведомости могут приобретать статусы:

Обработана – средства направлены на карты

На зачислении (на обработке) – ведомость ожидает распределения на карты согласно регламента:

Распечатывание ведомости с отметкой Банка о ее обработке.

Для выведения на печать, обработанной ведомости, нажмите на ID ведомости :

В открывшейся ведомости, выберите «Печать »:

РЕФЕРЕНЦИЯ (лат. referre - сообщать) - рекомендация, засвидетель­ствование платежеспособности предприятия.

Доверитель, если его выбор обусловлен сторонами во внешнеторговом контракте, определяет инкассирующий банк, его наименование и местонахо­ждение. Но таким банком должен быть банк-корреспондент уполномоченного банка. В противном случае уполномоченный банк направляет инкассируемые документы инкассирующему банку через какой-либо другой иностранный инкассирующий банк, являющийся корреспондентом уполно­моченного банка. Если доверитель не называет в инкассовом поручении инкас­сирующий банк, то такой банк указывается по выбору банка-ремитента.

Инкассовое поручение должно содержать также следующие данные:

Наименование валюты платежа и сумму, подлежащую инкассированию. Если документы, принятые на инкассо, выражены в какой-либо иной валю­те, отличной от валюты платежа, то доверитель должен указать курс пере­счета валют или способ его определения;

Номер счета переводополучателя в уполномоченном банке;

Перечень прилагаемых к инкассовому поручению документов, подле­жащих выдаче плательщику против платежа и/или акцепта. Как правило, к ним относятся коммерческие и финансовые документы: коммерческие до­кументы - это счета, транспортные документы и документы по страхова­нию, документы о праве собственности и любые иные, не являющиеся фи­нансовыми; финансовые документы -это простые векселя, переводные век­селя (тратты), чеки и иные подобные документы, используемые в качестве средства обращения и платежа.

В перечне прилагаемых к поручению документов отдельно указывают­ся количество оригиналов коносаментов и число их копий. КОНОСАМЕНТ (документ, содержащий условия договора морской перевозки) рекоменду­ется выписывать на имя доверителя (экспортера) и оформлять ИНДОССА­МЕНТОМ (передаточной надписью) с оборотной стороны документа в пользу уполномоченного банка или его учреждения.

В инкассовом поручении доверитель должен дать банку-ремитенту так­же четкие инструкции, касающиеся:

Условий оплаты инкассируемых документов. Они представляются пла­тельщику инкассирующим (представляющим) банком против платежа и/или акцепта либо на иных условиях в зависимости от конкретного случая. При этом в поручении необходимо точно указать на возможность или запреще­ние принятия инкассирующим банком частичных платежей по инкассо и передачи инкассируемых документов плательщику против частичных пла­тежей. Как правило, по российскому экспорту доверитель предусматривает передачу документов плательщику только против полного платежа;

Срока оплаты инкассируемых документов. Если срок оплаты не ука­зан, они оплачиваются плательщиком по предъявлении, т.е. в течение 14 календарных дней с момента получения уполномоченным банком инкассо­вого поручения и приложенных к нему документов;

Порядка и условий оплаты комиссии и расходов банков, связанных с проведением инкассовой операции. Этот порядок и условия оплаты долж­ны точно соответствовать условиям внешнеторгового контракта. Довери­тель обязан также возместить банкам их расходы по всем обязательствам, налагаемым на них иностранными законами и обычаями;

Действий инкассирующего банка на случай отказа плательщика от оплаты комиссий и/или расходов, связанных с инкассированием докумен­тов. При этом если инкассовое поручение специально запрещает отказ от права на комиссию и/или расходы по инкассо, то банки, участвующие в этой операции, не несут ответственности за какие-либо расходы или задержки, вызванные таким запрещением. В случае отказа от права на комиссию рас­ходы по инкассо относятся банками за счет доверителя (экспортера) и могут быть удержаны из его экспортной выручки.

Чтобы избежать отказа плательщика от оплаты инкассирующих доку­ментов, особенно в ситуациях, когда его платежеспособность вызывает сомнение, целесообразно настаивать на предоставлении им банковской гарантии.

Технология инкассирования документов за импортированные товары и услуги примерно такая же, что и за экспортирование. Уполномоченный банк выступает в роли инкассирующего (представляющего) банка. Выполняя инкассовые поручения иностранных банков, он руководствуется содержа­щимися в поручении инструкциями, а также Унифицированными прави­лами по инкассо и инструкциями.

Банки, участвующие в расчетах по инкассо, выступают в роли посред­ников и не несут никакой ответственности за неоплату или неакцепт доку­ментов.

Инкассовая форма расчетов выгодна импортеру тем, что банки защища­ют его права на товар до момента оплаты документов или акцепта. Доку­менты, получаемые импортером для проверки, остаются в распоряжении банка вплоть до момента их оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвра­щаются иностранному банку с указанием причин неоплаты (неакцепта).

Недостатками инкассовой формы расчетов являются большая про­должительность по времени прохождения документов через банки (до одного месяца), возможность отказа импортера оплатить представленные документы.

Смотрите также:

07.02.2019

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре ».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма» , которое содержит следующие данные:

1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».