Как правильно оформить страховой случай по каско? Как оформить страховой случай по каско и получить выплаты? Правила оформления страхового случая по каско.

Многие автолюбители, получив полис КАСКО, ошибочно считают, что отныне автомобиль застрахован на любой случай, и ущерб в любом виде и сумме будет возмещен страховой организацией. Но в реальности ситуация получается иной, а СК вполне могут отказать в оплате на законном основании.

События, признаваемые как страховые случаи по КАСКО, обязательно оговариваются в соглашении о страховании и приложениях к нему, а с их наступлением у страховщика возникает обязанность по возмещению нанесенного застрахованному автомобилю ущерба.

Поэтому перед оформлением страховой сделки важно внимательно изучить текст соглашения и правила страхования конкретной организации, чтобы избежать недоразумений и неприятных сюрпризов в случае ДТП.

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

• дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
• угон/хищение автомобиля;
• урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
• ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
• ущерб от столкновения с птицами, животными;
• случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
• механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

• хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
• кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
• незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
• повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
• управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
• движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
• получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
• изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
• предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

• Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
• Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража - это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

• Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
• Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
• Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

• Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
• Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
• Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
• Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
• Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Гибель авто

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

Катаклизмы

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО . Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
• Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
• Не трогайте ничего на месте происшествия;
• Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
• Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
• После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
• Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
• Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
• Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
• Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
• Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
• Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
• Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
• Обратиться в страховую с заявлением.

Катаклизмы

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Сбор нужных документов

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

• Заявление с требованием выплаты компенсации.
• Копия паспорта застрахованного автовладельца.
• Копия водительских прав.
• Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
• Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
• Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Возмещение ущерба

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

• Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
• Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

• Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
• Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре .

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

• Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
• Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
• Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

Время чтения: 7 минут

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением. Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится. Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

• самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
• определять перечень страховых случаев и рисков;
• устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
• утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
• определять порядок выплаты компенсации;
• составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

• повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
• возгорание или подрыв ТС;
• наезд на препятствие или животных;
• ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
• падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
• угон машины;
• конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
• повреждение машины крупными или дикими животными;
• вандализм третьих лиц;
• повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

• дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
• страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
• угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
• отсутствие одного комплекта ключей;
• незначительная царапина на машине без деформации деталей;
• повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
• нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
• участие в гонках;
• причинение ущерба за пределами России;
• управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
• угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
• о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
• передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
• внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
• хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
• ущерб был получен из-за неисправности машины;
• утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

• Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
• В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
• Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
• Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
• Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
• После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

• паспорт страхователя;
• заявление на получение компенсации;
• свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
• действующий полис КАСКО;
• копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
• акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
• постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
• справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

• наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
• Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
• просьба возместить убыток;
• описание события, ставшего причиной ущерба;
• участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
• характер повреждений;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

• дата, время и место происшествия;
• идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
• данные собственника;
• обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании. Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой. О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий. Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

1. Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
2. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
3. Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
4. Заполнить «Извещение о ДТП» . Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
5. Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
6. Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
7. После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
8. Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно. Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
9. Если страхователь не согласен с протоколом , он должен написать на нем «Не согласен». Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
10. На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
11. Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
12. В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
13. Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
14. Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
    • Извещение о ДТП;
    • Копия протокола об административном правонарушении;
    • Копия постановления по делу об административном правонарушении;
    • Справка о ДТП;
    • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • Водительское удостоверение;
    • Квитанция об оплате страховой премии;
    • Оригинал страхового полиса;
    • Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

Большинство водителей слышали о таком привлекательном продукте, как КАСКО. Страховые случаи по КАСКО определяются условиями каждого договора и прописываются в полисе. Чем больше рисков включает бланк защиты, тем выше стоимость страховки. Рассмотрим в статье, в каком случае автолюбитель может получить выплату и что для этого следует сделать. Отдельное внимание уделим тому, что делать при получении отказа.

Для того чтобы страховщик сделал выплату, должны быть выполнены основные критерии. Специально для вас рассмотрим их.

Критерии страхового случая:

Что входит

Стандартный договор помогает получить компенсацию при наступлении таких рисков, как ущерб или угон. При этом важно учитывать, что в правилах точно оговорены риски, в рамках которых полагается выплата как в результате наступления дорожно-транспортного происшествия, так и без него.

При ДТП

Под ДТП понимается событие, когда получен ущерб по вине автолюбителя, который нарушил ПДД осознано, или в результате невнимательности. Необязательно, чтобы машина во время ДТП была в движение.

В рамках правил компании обязуются перечислить деньги автолюбителю, который получил в результате ДТП следующий ущерб:

• царапины
• сколы
• вмятины
• возгорание или взрыв
• разбивание стекол и иных стеклянных элементов транспорта (зеркала, осветительные приборы, люк)
• повреждение дисков и колес
• скрытые повреждения, в результате которых пострадала «начинка» транспорта

Без ДТП

КАСКО от обязательного страхования отличается тем, что финансовая компания гарантированно даст денег на ремонт, даже если случай произошел без ДТП. Рассмотрим распространенные риски, при наступлении которых водитель может рассчитывать на выплату.

• хищение или угон транспорта
• повреждение лакокрасочного покрытия (ЛПК) со стороны третьих лиц, животных, упавшей с дерева ветки или в результате собственной неосторожности
• повреждение градом: сколы и ЛКП
• хищение штатного магнитофона, колонок и иного имущества
• повреждение кузовных элементов от транспорта, который скрылся с места аварии

Что делать в первую очередь

При оформлении следует уточнить у специалиста свои действия, при наступлении страхового события. Некоторые страховщики для удобства дают памятку, которую можно положить в бардачок машины и воспользоваться при необходимости.

Что делать в результате ДТП:

Потребуется:

1. Остановить транспортное средство
2. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара
3. Подождать, пока уполномоченный специалист все зафиксирует
4. Получить протокол на руки

Важно учитывать, что большинство страховщиков предлагают воспользоваться услугами аварийного комиссара по полису совершенно бесплатно. Для этого потребуется позвонить по указанному в бланке телефону или ждать помощи.

Что делать, если нет ДТП:

1. Вызвать участкового с целью фиксации повреждения.
2. Получить официальный документ, с целью обращения в офис финансовой компании.

В рамках правил страхователь имеет право оформить событие через участкового, если транспорт не был в движении. При угоне автомобиля следует написать заявление в полицию и ждать итогов рассмотрения. Многие клиенты задаются вопросом: как поступить, если разбиты стеклянные элементы или получены незначительные повреждения? Важно отметить, что в большинстве случаев финансовые компании готовы принять без справок из компетентных органов, если причинен ущерб стеклянным элементам.

Получается, если разбили стекло, можно сразу оповещать страховщика и обращаться за выплатой. При этом ехать самостоятельно в офис следует в том случае, если машина может передвигаться. Если лобовое стекло разбито полностью, то следует вызвать сотрудника по месту хранения авто с целью осмотра. Также компании готовы принять без протокола в случаи, когда сумма полученного ущерба по кузовному элементу не превышает 3-5% от страховой стоимости транспорта. Поэтому, обнаружив ущерб, нужно подготовить документы и обратиться в офис финансовой компании.

Однако вопрос со стеклами и минимальным процентом по кузовным элементам лучше уточнить сразу у страховщика.

Образец заявления

Неважно, какой случаи у вас произошло, для получения компенсации в офисе потребуется заполнить заявления. Чтобы сэкономить время, вы можете заполнить документ самостоятельно или посмотреть шаблон, чтобы знать, какие сведения потребуется вносить в бланк страховщика при личном визите.

Вашему вниманию образец заявления:

«____» ___________ 20 ___ год

Кому: ____________________________________________________(наименование страховщика)

В лице: __________________________________________________________(ФИО директора СК)

От страхователя: ____________________________________________(ФИО, паспортные данные)

Проживающего по адресу: __________________________________________(адрес по прописке)

Телефон:__________________________________________________________________________

Заявление на получение компенсационной выплаты по договору КАСКО

В результате наступления: ______________________________________ (указать страховой риск)

транспортного средства: ______________________________(марка и модель, VIN, гос. рег. знак)

Повреждение ТС произошло «___» ________ 20 ___ года по адресу: ________________________

При следующих обстоятельствах: _____________________________________________ (описать)

Автомобилем управлял: ______________________________________________(ФИО, данные в/у)

Вторым участников ДТП является: _____________________________________________________

(ФИО, данные авто, в/у, наименование страховой компании)

Особые сведения: __________________________________________________ (доп. информация)

прошу выплатить компенсацию: ___________________________________(наличные или ремонт)

Страхователь: ____________________________________ (ФИО, подпись, дата)

Заполняется со стороны страховой компании в случае отказа

В принятии документов отказано в результате ___________________________________________

Страховщик:_____________________________________ (ФИО уполномоченного специалиста, подпись и печать)

На практике в офисе финансовой компании можно получить корпоративный бланк заявления исходя из характера страхового события.

Список документов

При наличии заполненного заявления останется подготовить оригиналы документов и обратиться в отдел урегулирования убытков страховщика.

Потребуется предъявить:

• личный паспорт
• доверенность, если вопросы страхования решает не владелец или представитель организации
• документы на авто: ПТС или СТС
• реквизиты личного счета, если выплата деньгами
• водительское удостоверение
• страховой полис
• акт осмотра, если составлялся при покупке полиса
• протокол с ГИБДД или от участкового

Представителю компании дополнительно потребуется приготовить уставные документы и реквизиты.

Сроки обращения и рассмотрения

В рамках закона нет точных сроков, в течение которых автолюбитель обязан посетить офис и написать заявление на получение компенсации. В результате этого сроки утверждаются внутренним регламентом страховщика и прописываются в правилах.

Стандартные сроки обращения:

• по стеклянным элементам без вызова сотрудника ГИБДД – не более 5 дней
• по кузовным элементам, без вызова сотрудника ГИБДД – не более 5 дней
• при наличии протокола – не более 14 дней

Не стоит забывать про срок исковой давности, который составляет 3 года. В течение указанного периода можно написать заявление на выплату. Однако не стоит тянуть, поскольку ремонтировать машину и устранять ущерб самостоятельно до обращения нельзя. В противном случае в выплате будет отказано, поскольку доказать наличие ущерба будет невозможно.

Спустя указанный срок, могут обратиться водители, которые в результате наступления аварийного события получили травму. В таком случае пострадавший проходит лечение, при необходимости предъявляет справки с медицинского учреждения и после этого получает выплату. Справка с больницы необходима, если по договору застрахована жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

Порядок оформления

При наличии полного пакета документов и заявления следует обратиться в офис, чтобы оформить убыток и получить компенсацию.

Процедура включает в себя:

Выплаты

Как уже было сказано ранее, страховая компания предлагает два варианта выплаты. Какой выбирать, решает клиент при покупке бланка. Изменить вариант при наступлении страхового события нельзя. При выплате по калькуляции ущерб оценивает независимый эксперт сторонней компании или уполномоченный сотрудник страховой. На практике организации используют удаленное согласование суммы ущерба.

В данном случае направляются фотографии с осмотра транспорта сотруднику центрального офиса, который определяет, какую сумму должен получить клиент. Стоимость ремонтных работ не учитывается. Выбирая ремонт на станции, клиент немного переплачивает, но освобождается от финансовых вопросов. В этом случае организация сама оплачивает новые детали и ремонтные работы.

Если в выплатах отказано

Зачастую клиенты получают отказ в получение выплаты. Главное – это выяснить правомерность отказа. Для этого следует:

1. Получить письменный отказ, в котором указана ссылка на правила или закон.
2. Изучить правила, чтобы понять законность полученного отказа.
3. Если компания отказала незаконно, составить досудебную претензию страховщику. В ней сослаться на нормы закона и попросить компанию пересмотреть дело и сделать выплату.
4. Получить выплату или отказ.
5. При наличии повторного отказа составить иск, с которым отправиться в суд.
6. Получить решение суда.

Зачастую страховщики отказывают в результате того, что клиент предъявляет не все документы. В этом случае потребуется подготовить недостающие документы и повторно обратиться в офис финансового учреждения.

Какие случаи не признаются страховыми

Исключения всегда прописываются в правилах, которые являются неотъемлемой частью любого договора. При необходимости их можно скачать заранее с официального портала, для изучения условий.

Компания откажет, если:

• машина использовалась в качестве такси, спортивных соревнованиях или гонках, если это не предусмотрено условиями бланка
• за рулем в момент ДТП был водитель, не вписанный в полис
• из машины украдено дополнительное оборудование, которое не было застраховано
• страховой случай не зарегистрирован со стороны ГИБДД (если это обязательное требование)
• предъявлен не полный пакет документов
• водитель машины отказывается предъявить ее на визуальный осмотр сотруднику ОУУ
• страховое событие произошло за пределами РФ

В завершение можно отметить, что с помощью добровольного договора КАСКО можно огородить себя от непредвиденных трат, в результате наступления ущерба или угона. При этом важно понимать, что каждый страховой случай должен быть правильно оформлен. В противном случае можно получить законный отказ.

Каждый клиент в случае получения ущерба должен написать заявление, подготовить документы и обратиться к страховщику. Также потребуется предъявить машину для осмотра. Если какой-либо пункт не будет выполнен, компания откажет изучить правила и закон. При выявлении необоснованного отказа следует отстаивать свои права в судебном порядке.

Выплаты по страховке — как заставить платить страховую?