Главная

Btl

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления. Переоформление ипотеки на другое лицо Переоформление ипотеки на другое лицо втб 24

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления. Переоформление ипотеки на другое лицо Переоформление ипотеки на другое лицо втб 24

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Действующее законодательство предусматривает передачу долговых обязательств по ипотечному займу третьему лицу. Причины, по которым человек хочет переоформить кредит, могут быть различными. Кто-то теряет возможность гасить ипотеку из-за утраты рабочего места, другие избавляются от долгового бремени, так как хотят продать залоговое имущество.

Схема передачи долговых обязательств:

Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и ;
Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

Наличие судимостей и административных правонарушений;
Плохая кредитная история;
Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
Низкие официальные доходы;
Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
Новое соглашение одобряется Сбербанком.

Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

В интернете есть много объявлений, которые размещаются «чёрными брокерами» и «профессиональными созаёмщиками». Эти люди обещают перевести долговое бремя на посторонних граждан за вознаграждение. Многие из них требуют предоплату и гарантируют стопроцентный результат. Человек, перечисливший деньги посторонним лицам, остаётся ни с чем.

Существует и другая схема работы, позволяющая преступным группам получать солидный доход. Мошенники учреждают фирму, занимающуюся «решением ипотечных вопросов». Жилищные ссуды переоформляются на лиц без определённого места жительства и граждан, ведущих асоциальный образ жизни. За эти услуги клиент платит преступникам определённый процент от суммы займа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он не соответствует требованиям кредитной организации? Как преступникам удаётся проходить банковские проверки? Всё дело в том, что в состав банды входят кредитные инспектора и коррумпированные сотрудники службы безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать доходы в особо крупных размерах.

Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

Как правильно переоформить ипотеку

Схема передачи долговых обязательств:

Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу ;
Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Наличие судимостей и административных правонарушений;
Плохая кредитная история;
Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
Низкие официальные доходы;
Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
Новое соглашение одобряется Сбербанком.

Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

Как правильно переоформить ипотеку

Многие граждане смогли решить жилищные проблемы с помощью ипотеки. В процессе выплат иногда планы на жизнь меняются, возникает потребность в переезде или расширении жилплощади. Причин для продажи ипотечной недвижимости может быть множество, однако возникают сомнения, возможно ли передать жилье новому собственнику, если процесс реализации квартиры ограничен в силу ипотечного обременения. Несмотря на сложности, переоформить ипотеку можно на другого заемщика, который вместе с кредитными обязательствами получает права на новую жилплощадь.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
Возникает новый объект залога.
Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы. В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика - вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций. Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

Реструктуризация предлагается на условиях 15% годовых с погашением в течение 10-летнего периода.

В кредитном учреждении ВТБ переоформление ипотеки происходит при условии, что привлекаются клиенты других финансовых структур.

Переоформить ипотеку в рамках рефинансирования от ВТБ можно на следующих условиях:

Погашение долга может быть продлено до 50 лет.
Рефинансируется долг от полумиллиона и выше. При желании, допускается переоформление договора с остатком ипотечного долга до 75 миллионов рублей.
Ставка приравнена к текущим программам жилищного кредитования с обязательным заключением договора страхования.
Предусмотрена комиссия, взимаемая при аренде ячейки, в размере до 4 тысяч рублей.

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Погашение ипотеки занимает годы и даже десятилетия. Вполне возможно, что в процессе обслуживания текущего кредитного долга возникает необходимость в улучшении, расширении жилья или смене места жительства. Могут возникнуть потребности в передаче квартиры в дар или возмездном переоформлении собственника. При наличии иной недвижимости, не обремененной ипотекой и другими обязательствами, можно попробовать вариант согласования нового залогового обеспечения на другую квартиру.

Условия сделки с банком включают:

новую оценку объекта, предложенного в качестве обеспечительной меры, с условием не ниже 80% от суммы ипотечной задолженности;
подачу полного пакета документов по недвижимости;
переоформление залога с подписанием нового контракта на остаток долга;
снятие обременения с текущего объекта и регистрация в залог нового имущества.

После того, как банк снимает ограничения с ипотечного жилья, оно может быть продано, подарено, использовано любым другим способом в рамках закона, без дальнейшей необходимости в согласовании с кредитором.

Схема оформления нового залогового обеспечения чаще всего связана с намерением получить более комфортное жилье взамен предыдущего, взятого в ипотеку.

Чтобы переоформить ипотеку, выполняют следующие действия:

Обращение в кредитную организацию с заявлением о невозможности продолжать обслуживать долг с обоснованием причины.
Поиск покупателя, согласного с приобретением ипотечной квартиры.
Сбор документов новым заемщиком-покупателем и подача на рассмотрение в кредитную организацию.
Получение одобрительного вердикта (в силу того, что процесс передачи ипотечного долга встречается нечасто, данный этап может занять некоторое время, необходимое банку для принятия решения).
Заключение нового соглашения на остаток суммы задолженности и заключение сделки продажи.

В силу длительности процесса переоформления важно учитывать, что пока согласуется передача прав новому владельцу, весь этот период заемщик продолжает выплачивать ежемесячные взносы.

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

Развод.

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

Переезд.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

Увольнение и утрата платежеспособности.

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Требования к новому заемщику

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и . Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
наличие постоянного места работы;
российское гражданство;
временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
полная дееспособность;
достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Как переоформить ипотеку по шагам

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
Оформление самой сделки.

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

Список документов, который понадобится для переоформления

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

российский паспорт;
документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями. При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям. При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.

Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.

Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Необходимость продажи жилья может возникнуть в любой момент и по причинам, спрогнозировать которые трудно. Ухудшение материального положения, переезд, расширение семьи и необходимость приобрести более вместительное жилище – все это лишь основные причины, по которым может возникнуть необходимость в продаже. Крайне важно знать, как переоформить ипотеку на другого человека, чтобы не упустить свою выгоду при продаже и не заполнять множество дополнительных бумаг.

На самом деле переоформление ипотеки – прекрасное решение как для тех, кто хочет быстро продать жилье, так и для тех, кто хочет официально переписать свои долговые обязательства на другого. Иногда это позволяет сохранить недвижимость при снижении уровня дохода.

В нашей статье мы рассмотрим, можно ли переписать ипотеку на другого человека, если вы не планируете продавать квартиру, а также рассмотрим, какие могут быть препятствия для оформления такой сделки.

Можно ли перевести ипотеку на другого человека?

Многие люди, выплачивающие ипотеку уже долгий срок, задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека, если квартиру продавать не хочется. Причин тому может быть множество. Например, при оформлении ипотеки у вас не было возможности оформить ипотеку на другого родственника или привлечь созаемщика, а теперь возникли трудности при выплате ипотечного кредита.

Главное, что важно помнить: банку невыгодно вас терять. Конечно, он может продать вашу квартиру, если вы перестанете платить. Однако и это не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. Куда выгоднее получать от вас как выплату основной суммы, так и выплату процентов на протяжении длительного времени. Именно поэтому в большинстве случаев банк идет навстречу в таком вопросе, и переоформить ипотеку на другого человека все-таки можно.

Переоформление ипотеки на другое лицо требует предоставления всех необходимых документов в том же объеме, как и при первоначальном оформлении ипотеки. Это важно помнить, и проверять наличие таких документов у человека, на которого вы хотите переоформить ипотеку.

Какие документы потребуются для переоформления ипотеки?

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, потребуется предоставить следующие документы:

Как мы уже упоминали выше, банку невыгодно вас терять. Поэтому редкий банк идет на уступки и позволяет снять с себя обязательства по кредиту. Однако есть и другие причины, по которым продажа ипотеки другому лицу может быть встречена банком «в штыки»:

Если о вас у банка есть вся информация, и он прекрасно осведомлен о том, сколько и когда вы можете платить, то нового заемщика он не знает, и сам процесс переоформления ипотеки на другого человека выглядит для него сомнительным.
Очень часто продажа ипотеки другому лицу выступает частью незаконной схемы, при которой люди быстро выводят квартиру из ипотечного обременения и реализуют по более высокой стоимости. Банки не любят участвовать в таких аферах, и потому стремятся максимально обезопасить себя, крайне редко соглашаясь на переоформление ипотеки, если есть шанс, что вы продолжите платить.
Если вы не планируете продавать квартиру, а хотите именно переписать обязательства на другого человека, банк в этом выгоды для себя не видит. Переоформление ипотеки на другое лицо может быть завершено досрочным погашением ипотеки, и тогда банк потеряет свою выгоду. Именно поэтому банки часто отказывают.

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, крайне важно ответственно отнестись к подготовке документов и выбору кандидата. Многие выбирают в качестве нового заемщика своего родственника, но мы рекомендовали бы вам относиться к своим родным с таким же вниманием и подозрительностью, как и к чужим людям.

Когда дело касается больших денег, во многих людях неожиданно вскрывается такое, о чем мы раньше и не подозревали. Если вы знали своего родственника как ответственного и финансово обеспеченного человека, то при переоформлении ипотеки внезапно могут возникнуть просрочки или еще более печальные последствия. А виноваты будете вы, ведь вы убедили переоформить ипотеку. И родственника в беде не бросишь. А вот неприятности чужого человека будут оставаться на его собственной совести, и сесть вам на шею не получится.

Если вы хотите быстро переоформить ипотеку на другого человека, мы советуем вам рассматривать родственников в последнюю очередь, а также хорошо подумать над тем, чтобы продать квартиру с ипотекой, если у вас есть такая возможность.

Какие критерии влияют на одобрение банком процедуры переоформления?

Нельзя просто переоформить ипотеку на другого человека, не имея на то достаточных причин. Если у вас есть возможность платить ипотеку, переоформить ее на другое лицо вы сможете только в том случае, если собираетесь продать квартиру и подыскать себе другое жилье. Если же продавать квартиру вы не планируете, причины должны быть достаточно вескими, а к новому заемщику будут применены куда более суровые условия и требования.

Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, не продавая квартиру, причина для банка может быть только одна: вы больше не можете платить . Сократился уровень дохода, и вам едва хватает на жизнь, получили инвалидность, возникло серьезное заболевание члена семьи – причин множество, и каждая из них должна быть документально подтверждена. Только в этом случае банк сразу одобрит ваше решение.
Кроме того, переоформление ипотеки на другое лицо можно осуществить при разводе, когда у одного супруга имеется возможность продолжать выплачивать ипотечный кредит, а у другого – нет. Делается это либо в судебном порядке либо в офисе банка, однако вы всегда должны помнить, что о любых изменениях в составе вашей семьи, а также в ваших финансовых условиях вы должны сообщать банку заранее.
Если же вы хотите переоформить ипотеку на другого человека потому, что собираетесь продать имеющееся жилье и приобрести новое, к новому заемщику будет применена стандартная процедура оформления ипотечного кредита: ему придется пройти всю процедуру с самого начала, только оформлять он будет не свое жилье, а ваше. Лучше всего посещать банк вместе, и вместе заполнять все соответствующие документы.

На что смотрят банки, принимая решение, одобрять ли переоформление ипотеки на другого человека:

В первую очередь, банки смотрят на уровень финансового достатка. Здесь важно не переусердствовать, так как вам нужно доказать банку, что новый заемщик сможет исправно вносить платежи, но пугать банк возможностью быстрого досрочного погашения не стоит.

Таким образом, лучше всего подбирать людей одного с вами финансового положения (на момент, когда вы оформляли ипотеку), а также заранее проверять наличие соответствующих документов. Сказать вам могут абсолютно что угодно, а вот можно ли подтвердить это документально – большой вопрос.

Кроме того, банки обращают внимание на официальное трудоустройство и официальный трудовой стаж. Так, на текущем месте работы желательно отработать более полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год на одном месте работы.
Помимо прочего, играет роль и кредитная история. Если у нового заемщика были просрочки по кредитам, что подтверждает БКИ, вам вряд ли разрешат переоформить на него ипотеку. Всегда узнавайте о кредитной истории лица, на которое вы хотите переоформить ипотеку, до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить собственное время и увеличить вероятность получения одобрения.
Кроме того, банки также обращают внимание на такие неочевидные вещи, как наличие судимости. Как мы уже упоминали выше, к новым заемщикам банки предъявляют более суровые требования, а о наличии судимости вы и вовсе можете постесняться спросить. Однако узнавать это надо. Если за лицом, на которое вы хотите переоформить ипотеку, числится хоть малейший грешок, банк вам откажет.
Наличие другой недвижимости в собственности будет значительным преимуществом, как и в случае первоначального оформления ипотеки. Чем больше у банка уверенности в том, что новый заемщик справится с ипотекой или сможет покрыть долг иным способом, тем выше вероятность, что ипотеку одобрят.

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека , так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить . То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека , так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека , так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.

Сложно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Основная трудность в переоформлении ипотеки на другое лицо заключается в том, что такая практика для наших банков непривычна. Многие банки (в особенности небольшие) прямо указывают в договоре невозможность переоформления или облагают такое решение штрафами. Внимательно изучайте договор перед тем, как подписывать его: это позволит впоследствии избежать множества проблем.

Также банки неохотно расстаются с теми, кто еще может платить по ипотеке, но предпочитает либо переехать в другую квартиру, либо просто переписать ипотеку на другого. Конечно, вам придется потрудиться для того, чтобы доказать ваше право воспользоваться этой возможностью. Переоформить ипотеку на другого человека просто и быстро нельзя, придется постараться. Но это все-таки возможно, и мы постарались рассказать вам, как сделать это правильно и с минимальными энергозатратами с вашей стороны.

Когда все способы уже испробованы, и нет другого выхода, переоформление ипотеки на другого человека может стать настоящим спасательным кругом. Банку нужны не вы, а его деньги, и если вы сможете доказать, что новый заемщик – именно то, что нужно, банк вам не откажет. Поэтому внимательно выбирайте покупателей и проверяйте все документы еще до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить свое время.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. А мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотечным кредитованием!

Категории ,

Разделы