При пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке? Общие правила пролонгации вкладов

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

• Автоматическая

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

• Неавтоматическая

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

1. Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
3. На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

В последнее время участились случаи, когда человек, пришедший в банк за своим депозитом, с удивлением слышит от сотрудников учреждения, что с его финансами произведена автоматическая пролонгация вклада. Что этотакое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под пролонгацией вклада и где прописываются ее условия

Это не что иное, как продление срока истекшего депозитного договора. Как правило, оно осуществляется на тех же условиях, на которых открывался депозит. Тем, кому интересно, вклада,не помешает знать, что она бывает автоматической и неавтоматической. В первом случае клиент экономит время на визит в банк, но при этом он сильно рискует, ведь иногда банки самовольно изменяют условия нового договора. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознательность персонала, а лучше пойти и перезаключить соглашение. Во втором случае клиент должен за несколько дней до даты окончания действия депозитного договора лично явиться в банк и подписать дополнительное соглашение к старому договору или переоформить новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчика обязаны проинформировать о возможности автоматического перезаключения. Кроме того, сотрудники должны предварительно оговорить с клиентом условия, на которых возможно продление.

На каких условиях осуществляется продление договора

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своего депозита, нужно не только знать, что значит пролонгация вклада,но и иметь хотя бы приблизительное представление о том, на каких условиях она выполняется.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового договора. Он не должен превышать тот, на который было подписано первоначальное соглашение. Причем новый срок начинается с даты, следующей за днем окончания действия старого депозитного договора.

Число пролонгаций может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не решит забрать деньги. Во втором случае количество возможных продлений прописывается отдельным пунктом. Причем после завершения оговоренного числа пролонгаций депозитные средства автоматически переводятся на Сотрудники банка, в котором не практикуется продление договора, обязаны заблаговременно напомнить клиенту о приближающемся окончании срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация вклада в банке,интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе прервать пролонгацию в любой момент. Для того чтобы это сделать, ему достаточно просто явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора. Однако прежде чем решиться на такой шаг, необходимо хорошенько все обдумать. Ведь в случае закрытия вклада до дня завершения очередного проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по вкладу “до востребования”. Иными словами, клиент получит меньше 1% годовых. Если же депозит будет закрыт в день истечения очередного срока, то проценты будут получены в полном объеме.

Как изменяются условия хранения вклада

Тем, кто пытается разобраться, что такое пролонгация вклада,необходимо понимать, что нестабильность современной рыночной ситуации нередко вынуждает банки идти на изменение Несмотря на то, что это может быть не выгодно клиентам, персонал учреждения не станет специально извещать вкладчиков о внесенных коррективах. В крайнем случае, они могут отправить письмо по электронной почте. Но не факт, что вкладчик вообще заметит сообщение и прочтет его. Поэтому тем, у кого имеется привязанный к телефону депозит, можно порекомендовать периодически интересоваться состоянием своего счета.

Что будет, если вкладчик не сможет явиться в банк

Клиенты, разобравшиеся,должны понимать, что по условиям договора управление банковским счетом не может быть доверено кому-то еще. Если же в силу каких-то жизненных обстоятельств вкладчик не может своевременно прийти в банк, чтобы продлить или разорвать договор, то он должен заранее написать доверенность на кого-то из близких ему людей. Это можно сделать в нотариальной конторе либо непосредственно в банке.

Что происходит, если вкладчик не забирает деньги

Большинство современных людей хорошо знают, что такое пролонгация вклада. В Сбербанкеобычно предусматривается автоматическое продление срочных вкладов в случае вступления в силу каких-то непредвиденных обстоятельств, прописанных на законодательном уровне. Но в реальности каждый конкретный случай приходится рассматривать отдельно. К числу подобных непреодолимых обстоятельств можно отнести:

• природные катаклизмы и стихийные бедствия;
• ситуации, связанные с жизнью общества (военные действия, эпидемии, забастовки, революции и прочее);
• запреты, наложенные государственными органами.

Обязан ли банк выдавать клиенту новый договор при автоматическом продлении вклада

Иногда жизненные обстоятельства не позволяют человеку, хорошо представляющему, что такое пролонгация вклада, вовремя явиться за своими деньгами. Часто после этого менеджеры отделений отказываются выдавать клиенту новый экземпляр договора, мотивируя это тем, что такая услуга не предусмотрена при автоматическом продлении депозита. Насколько правомерны такие объяснения и что будет с вкладом, если банк неожиданно обанкротится? Большинство юристов успокаивает таких клиентов, уверяя их в отсутствии повода для беспокойства. По их словам, в старом договоре, в котором предусмотрена возможность автоматической пролонгации, должна быть прописана не только дата завершения действия депозитного вклада, но и день, до которого действительна изначальная процентная ставка.

Конечно, бывают случаи, когда банк в одностороннем порядке изменяет действующую ставку. Во избежание возможных недоразумений по этому поводу, опытные юристы рекомендуют вкладчикам обязательно требовать от банка, чтобы тот предоставил им письмо, справку или любую другую документацию информационного характера, в которой будут указаны новые данные.

В случае банкротства финансового учреждения наличие в нем депозита можно доказать, предъявив договор, подписанный с банком в момент внесения средств. В качестве подтверждения того, что деньги действительно поступили на счет, можно использовать или другой документ установленной формы.

Кто хоть раз в жизни оформлял вклад в банке, наверняка сталкивался с таким понятием, как пролонгация. Рассмотрим, что означает данное понятие и действительно ли выгодно оформлять в Сбербанке такие депозиты.

Пролонгация вклада – это продление условий текущего договора после окончания его срока действия. Пролонгация в Сбербанке, как и в любом другом банке, как правило, осуществляется на тот же срок, на который был оформлен старый договор.

Услуга бывает двух видов:

• в автоматическом режиме;
• в ручном режиме.

Главное преимущество автоматической пролонгации – это экономия времени клиента. Для того чтобы депозит продлился, ему совершенно не обязательно посещать отделение банка. Система автоматически установит новый срок действия договора. Она происходит в том случае, если человеку не нужно забирать деньги или их часть со счета по окончанию срока действия договора. При этом дополнительные условия, например капитализация процентов, остаются неизменными.

Неавтоматическая пролонгация подразумевает под собой, что человек самостоятельно принимает решение, продлевать вклад на таких же условиях, или нет. Озвучить свое решение можно по телефону сотруднику Сбербанка.

Выгодна ли услуга

Вопрос о том, действительно ли выгодна пролонгация банковского вклада, достаточно спорный. Некоторые люди считают, что лучше самостоятельно следить за условиями депозитов для того, чтобы положить деньги под самый выгодный процент. И в этом есть своя логика, ведь как минимум каждые 3 месяца процентные ставки по вкладам меняются. Но нужно учесть то, что они могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. А чаще всего пролонгация вклада происходит по действующим тарифам на момент продления. То есть, иногда случается так, что другая депозитная программа от банка гораздо выгоднее, чем текущая.

Иногда банки идут на хитрость для того, чтобы сохранить клиента и его деньги как можно дольше. Они придумывают специальные вклады, в которых в случае подключения услуги пролонгации, процентная ставка увеличивается. Некоторые люди «клюют» на данную удочку банка и соглашаются на такие условия.

Для того чтобы определить, действительно ли будет выгодно оформлять такой вклад, необходимо сравнить несколько предложений и рассчитать сумму возможной прибыли по каждому из них.

Можно ли и как отказаться

Пролонгация вклада – это дополнительная услуга банка, которая выбирается самим клиентом. То есть, если в тарифах по депозитной программе сказано, что она является не обязательной, то человек вправе от неё отказаться. Но для этого в обязательном порядке нужно написать соответствующее заявление. В нем обязательно должны содержаться следующие данные:

• ваше ФИО;
• данные паспорта;
• номер депозитного вклада;
• дата заключения депозитного договора.

Далее просто нужно указать, что вы хотите отказаться от автоматического продления вашего вклада. На этом ваши действия заканчиваются. Сотрудник обрабатывает заявление и проставляет параметры в банковской программе, чтобы по окончанию срока действия договора депозит не продлился, а просто «заморозился» до того момента, пока вы не примите решение: оставлять деньги или же забирать их.

Что нужно знать, оформляя договор

Перед тем, как оформлять депозит с продлением, то есть с пролонгацией, желательно более подробно изучить данный вопрос для того, чтобы в дальнейшем вы не были «неприятно удивлены».

Прежде всего, нужно узнать у сотрудника Сбербанка следующую важную информацию:

1. Какая пролонгация предусмотрена по условиям договора: автоматическая или неавтоматическая. От этого зависит, нужно ли вам будет посещать отделение банка, или нет.
2. В случае автоматической пролонгации уточните, можно ли будет от неё отказаться, если вы вдруг передумаете продлевать свой депозит.
3. Уточните срок, на который вклад будет продлен. Некоторые банки лонгируют вклады не на такой же срок, а на меньший.
4. Какую процентную ставку вам следует ожидать после продления вклада: такую, какая была изначально по договору, или новую по условиям действующих тарифов банка.
5. Каково максимально допустимое количество пролонгаций по условиям договора.

Обратите внимание, что данные вопросы нужно обсуждать перед заключением депозитного договора.

Иногда для того, чтобы расторгнуть его в случае, если вам что-то не понравится, бывает достаточно сложно и отнимает много времени. Поэтому лучше сразу перестраховаться и узнать все нюансы.

Пролонгация банковского депозита в Сбербанке – это популярная услуга, которой пользуются многие вкладчики. Изучив все её преимущества и недостатки, вы самостоятельно сможете определить, действительно ли она будет выгодна, или лучше отказаться.

Сфера банковского сервиса перенасыщена специфическими терминами. Разобраться с ними возможно при наличии базы знаний. В процессе заполнения документов нужно максимально точно понимать назначение предлагаемой услуги, чтобы в последствии не попасть в затруднительную ситуацию. Те, кто открывал депозит, сталкивались с понятием «автоматическая пролонгация» – продолжение обслуживания счета после окончания договорного срока по вкладу. Услуга призвана защитить интересы обеих сторон соглашения. Разбираемся, на каких условиях и как именно продлевается обслуживание депозита по окончании прописанного в документах дивидендного периода.

Как можно продлить вклад

Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.

Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:

1. подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
2. автоматически продлить соглашение без участия сторон.

Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?

Механизм действия и условия автоматической пролонгации вклада

Автоматическая пролонгация вклада происходит таким образом:

1. завершен период накопления процентов;
2. на следующий день после этого запускается новый цикл обслуживания, при котором вся сумма со счета поступает в оборот вклада, включая базовый размер депозита и полученные проценты;
3. круг операций может повторяться однократно или несколько раз в зависимости от того, как указано в договоре.

Что нужно знать об условиях предоставления услуги:

• пролонгация действует на период, равный основному сроку депозита;
• для накопления процентов и управления счетом далее работают условия, актуальные на день начала нового цикла обслуживания (даже если они не совпадают с изначально прописанными по договору);
• ставка на всем периоде пролонгации фиксирована до его окончания, несмотря на текущие изменения в услугах банка;
• капитализация по вкладу происходит с учетом всей суммы, доступной на счете на момент начала пролонгации, включая накопленные проценты;
• при досрочном завершении автоматически продленного депозита будут начислены минимальные проценты за весь период пролонгации (порядка 1-2% годовых);
• после завершения всех предусмотренных договором циклов автоматической пролонгации, начинается начисление дивидендов по минимальной ставке бессрочных депозитов («до востребования»);
• если цикл вклада завершен, а банк к тому времени больше не предоставляет услуги по вашей депозитной программе, то автоматически вступают в силу условия по вкладам «до востребования».

Последние пункты необходимо обязательно учитывать, чтобы не потерять ожидаемую прибыль. При выведении банком продукта из клиентской линейки, вас обязаны уведомить об этом. Но, конечно, надежнее лично отслеживать актуальную информацию через персональный кабинет на сайте или консультируясь время от времени в офисе компании.

Плюсы и минусы автоматической пролонгации

Если вы хотите максимально выгодно вложить свои средства, пользуйтесь положительными моментами услуги и учитывайте возможные негативные последствия. К плюсам относятся:

• экономия времени на поездку в офис и подписание нового договора;
• непрерывное получение прибыли после завершения депозитного периода, тогда как в противном случае банком будут начисляться символические 1 – 2%.

Даже если вы не можете приехать в день окончания вклада в офис и оформить новый, это сделает банк. Так вы не потеряете время на оформление документов и на получение процентов. Это удобно и в случае, если вы попросту забыли проверить срок окончания депозита.

Минусы автоматической пролонгации:

• при досрочном закрытии вклада до окончания периода, на который он пролонгирован, вы потеряете часть прибыли, так как выплачены будут минимальные проценты по незавершенному сроку депозита;
• накопленные проценты будут включены в депозит и снять их получится только после окончания пролонгации;
• условия могут быть невыгодными: процент ниже, чем у конкурентов или аналогичных предложений банка на текущий момент, продление по ставке «до востребования» и прочее;
• могут возникнуть трудности с быстрой выдачей накопленных средств и начисление дополнительных штрафов, поэтому нужно внимательно читать договор и знать свои права и обязанности вкладчика.

Очевидно, что снизить риски можно, заранее узнав условия продления вклада и свои дальнейшие возможности. И в зависимости от полученных сведений вы можете продолжить сотрудничество или же подобрать более удобный вариант вложения средств.

Автоматическая пролонгация в Сбербанке

Отдельно нужно рассмотреть условия продления депозитов для Сбербанка, ведь это самый популярный у населения банк в нашей стране. Возможно два варианта продления вклада:

1. на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
2. на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).

Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.

Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн. Поэтому вы можете, что рекомендуется, периодически проверять свои данные и следить за обновлениями клиентских предложений. Это позволит вам быстро отреагировать на изменения в любой возникшей ситуации.

Как происходит процесс пролонгации вклада

Автоматическое продление банком вклада проходит по следующим этапам:

1. По окончанию срока депозита на счет клиента перечисляется вся сумма, включая накопленные дивиденды. Деньги доступны для снятия или перевода. Также можно оформить договор по другому банковскому предложению или вообще завершить сотрудничество с организацией.
2. Начиная со следующего дня запускается новый депозитный период, согласно прописанному в договоре сроку. При этом вклад открывается с использованием всей суммы на счете.
3. После начала пролонгационного периода забрать деньги можно только по истечении этого срока или по заявке на досрочное закрытие вклада с потерей накопленных процентов.
4. В случае завершения всех циклов пролонгации включается пакет «до востребования» под небольшой процент.

Отказ от автоматической пролонгации

Если период депозитного обслуживания подходит к концу, то рекомендуем изучить актуальные предложения по вкладам и только после этого решить, нужно ли вам сотрудничество.

В случае отказа от дальнейшего хранения средств, обязательно придите в отделение компании в последний день срока депозита или посетите личный кабинет на сайте (если предусмотрено онлайн-закрытие, согласно договору).

Заполните необходимые документы и заберите деньги из кассы или переведите на свой счет. Важно, что необходимо закрыть вклад и вывести со счета средства именно в последний день. В противном случае вступит в силу продление депозита и вам придется подстраиваться под штрафные санкции или ждать окончания срока.

Клиентам также разрешается закрывать вклад и получать средства через доверенных лиц. Нужно только предоставить необходимые для этого документы, список которых рекомендуется предварительно уточнить у сотрудников.

Банковские учреждения шагают в ногу со временем и предлагают совершать финансовые операции через онлайн-сервис. Поэтому открывать и закрывать вклады, как и контролировать весь процесс накопления средств, практически всегда можно в персональном кабинете на сайте компании. Уточните в момент подписания договора возможность управления депозитом через интернет и обеспечьте себе удобный доступ к счету.

Чтобы максимально выгодно сотрудничать с банковскими учреждениями, нужно помнить о следующих важных моментах, связанных с автоматической пролонгаций вкладов:

1. Следите за сроком депозита и не пропустите последний день накопления процентов.
2. Изучите информацию о предлагаемых банками условиях вложений средств и не соглашайтесь на неподходящие вам предложения.
3. В случае понижения процента по вашему вкладу, в период первого срока депозита вы с этим не столкнетесь. Но при пролонгации начисление дивидендов будет уже по новым условиям.
4. То же самое касается и снятия депозитной программы с линейки банковских продуктов, когда включится пакет по сбережению средств «до востребования».
5. Пролонгация производится банком на тот же период, что и для вклада по изначальному клиентскому соглашению.

Заключение

Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.

Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.

Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.

В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.

Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.

Пролонгировать принято следующие виды документов:

• Банковский вклад (депозит);
• Кредитный договор;
• Договор аренды;
• Трудовой договор;
• Договор поставки;
• Вексели;
• Товарный знак.

Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.

Пролонгация банковских вкладов

Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны). К примеру, если при на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2018 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%. Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.

Общие правила пролонгации вкладов

1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.

Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.

2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.

3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей. Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.

4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.

5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.

Виды пролонгации депозитов

Существует два варианта продлить действие договора вклада:

• Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита.
• Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.

* - эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках

Плюсы и минусы пролонгации вкладов

У автоматической пролонгации вкладов есть как преимущества, так и недостатки. Мы свели их для наглядности в одну таблицу.

Как отказаться от автоматической пролонгации депозита

Автопродление договора вклада – опционная услуга, поэтому от нее можно отказаться. Для этого достаточно приехать в банк на следующий рабочий день после даты окончания действия первоначального соглашения и расторгнуть документ.

Обратите внимание: продленный срок вклада начинается со следующего дня после окончания действия изначального договора. Если вы решите отказаться от автопролонгации и забрать деньги, сделайте это вовремя, иначе проценты за первоначальный депозит будут начислены по ставке «до востребования», то есть в 3-7 раз меньше. В банке вам наверняка подскажут, как сделать правильно, но и сами не зевайте.

Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка

Довольно неприятная для вкладчиков ситуация, к сожалению, случается нередко. Банк прекращает открывать вклады с условиями, аналогичными тем, что прежде были прописаны в договоре. В этом случае банк должен уведомить заемщика о том, что необходимо в такой-то срок прийти в банк и выбрать новые условия вклада, а также перезаключить договор.

Проблема в том, что понятие «уведомить» банк воспринимает формально: клиенту отправляют СМС, а то и вовсе размещают сообщение на официальном сайте банка (обычно этим грешат небольшие кредитные организации). Большинство остается в неведении, а депозит, в полном соответствии с пунктом 4 ст. 842 Гражданского кодекса РФ, по окончании очередного периода превращается во вклад «до востребования».

Хочу обратить внимание на то, что принцип продления действия договора между кредитором и заемщиком несколько иной, чем в случае с пролонгацией депозита. Банк продлевает срок кредитного договора по причине того, что заемщик не в состоянии своевременно производить обязательные платежи. Это вынужденная пролонгация, как вариант решения проблемы и недопущения .

Так, к примеру, происходит с валютными кредитами, взятыми в полной уверенности, что курс валют будет в ближайшие сто лет стабильным. Но, увы, и ах!

Похожая ситуация и с докризисными рублевыми кредитами. Человек берет крупную сумму у банка в кредит, но, в результате кризисных сокращений, теряет работу. Ситуация для заемщика критичная, условия договора он выполнить не может. Банк призывает к ответственности, пишет письма с предупреждениями, и в конце концов либо обращается в суд, либо к коллекторам. Однако, есть еще варианты решения такой проблемы – сесть за стол переговоров. И, написав соответствующее заявление, предложить банку рассмотреть вариант пролонгации кредитного договора с изменением срока выплат и уменьшения ежемесячного платежа с учетом финансовой ситуации. Такой вариант более щадящий для заемщика и он позволяет выплатить кредит без внесения нежелательной информации в Бюро кредитных историй.

Вариант пролонгации кредитного договора выгоден обеим сторонам. У заемщика появляется возможность решить проблему задолженности перед банком, избежав затрат на судебные издержки и штрафы. Кроме того, появляется возможность уменьшить сумму обязательных платежей, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц. Правда, платить придется более длительный период.

Ну, а что же банки? Как признался мне управляющий одного из филиалов банка, входящего в десятку ведущих банков страны, в кризисной ситуации они, как правило, зарабатывают гораздо больше. И одна из причин такой успешности – это пролонгация кредитных договоров. Дело в том, что пролонгация кредитного договора, в итоге, финансово выгодна лишь банку.

С одной стороны, соглашаясь на такого рода пролонгацию, кредитная организация освобождает себя от затрат, связанных с судебными издержками по возврату заемных средств. С другой стороны, увеличивая срок исполнения кредитных обязательств заемщику, банк увеличивает свою доходность. Кстати, сотрудник банка ведущий ваш договор может посчитать во сколько обойдется вам продление срока исполнения обязательств по договору.

Как показывает практика, не все банки охотно рассматривают вариант пролонгации кредитного договора. Тем не менее, такое право у заемщика есть и им смело нужно пользоваться.

Кредитный договор может быть пролонгирован на несколько месяцев или лет, с наличием «кредитных каникул» (кредитные каникулы – отсрочка начала выплаты основного долга до 12 месяцев. Клиент платит только проценты, основной долг отсрочен) или без таковых. При этом процентная ставка по кредиту, как правило, увеличивается.В отличие от кредитных каникул, в случае с пролонгацией кредитного договора, финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.

У варианта пролонгации есть один недостаток, о котором следует всем знать. По факту вы, как заемщик за счет продления срока погашения кредитных обязательств, выплатите банку за пользование кредитными средствами сумму гораздо большую, чем вы предполагали в самом начале заключения договора.

Первоначально обязательства по кредиту вы должны были закрыть, например, за три года, а в связи с пролонгацией этот срок увеличится еще на два года. Таким образом, проценты по кредиту вы будете выплачивать пять лет, вместо трех. Что из этого следует? А то, что общая переплата по взятому вами кредиту увеличится.

Рассмотрим для примера автокредит, оформленный под 12%, который после принятия решения о пролонгации договора, банк увеличил до 13%. При заключении договора заемщику прописали условия: сумма кредита 700.000 руб. на три года, ежемесячный платеж погашения основного долга 19.444,44 и плюс проценты (в первый месяц 6.904,11 и с последующим уменьшением до 198,17 руб.. Таким образом, банку возвращается основная сумма и плюс 129.797,26 руб. за пользование заемными средствами.

Но ситуация изменилась и клиент обратился в банк с просьбой о пролонгации договора на более длительный срок и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Так как, на момент заявления уже были совершены 24 платежа, то остаток ссудной задолженности составил 233 333,33 руб.

Банк, допустим, принимает решение увеличить процентную ставку кредита всего лишь на 1%. Кстати, как показывает практика, банки не увеличивают совсем уж кардинально процентную ставку, создавая условия клиенту, при которых он реально сможет исполнять кредитные обязательства.

Итак, процентная ставка по кредиту стала 13%, увеличили срок погашения кредита. Получилось, заемщику ежемесячно следовало гасить основной долг в сумме уже 6 481,48 руб. и плюс от 2301,37 до 66 руб. начисленные проценты. Таким образом, общая сумма составила в первый месяц после подписания договора на пролонгацию 8 782,85 руб. и уменьшилась до6 547,54 руб. в последний платеж.

В результате пролонгации заемщик заплатит банку 157.873,97 руб., что на 28076,71 руб. больше первичных обязательств.

Как видно из примера, пролонгация кредитного договора – это оптимальный вариант решения проблемы, когда вы не можете в полной мере погасить задолженность. Лучше пролонгировать кредит, уменьшив таким образом ежемесячный платеж, чем неплатить, испортить себе кредитную историю и, возможно, и прочих негативных последствий.

При обращении в банк, не поленитесь и подготовьте все необходимые документы, которые вы приложите к заявлению. В самом же заявлении указывайте причины изменившихся обстоятельств, по которым стало невозможно выплачивать кредит в прежних объемах (сокращение, травма, болезнь, уменьшение дохода, из-за снижения заработной платы и т.п.). Докажите, что вы стали жертвой ситуации и банк пойдет вам навстречу. Каждое обращение банк рассматривает в индивидуальном порядке. А если вам не хватает знаний, обращайтесь в юридические службы. Главное, не бездействуйте.

Как только договоренности между заемщиком и кредитной организацией будут достигнуты, банк оформляет пролонгацию кредитного договора распоряжением руководителя филиала и соответствующим соглашением.

На эту тему читайте также:

Пролонгация договора аренды помещения

В этом случае факт пролонгации имеет принципиальное значение. Дело всё в том, что договоры аренды сроком свыше 1 года должны быть зарегистрированы в Росреестре. Чтобы не тратить время и деньги на перерегистрацию в этом ведомстве, и используется продление действия первоначального договора. Осуществить его, замечу, непросто. Давайте по-порядку.

Пункт об автопролонгации по закону не может быть включен в соглашение, поскольку суть договора аренды – это временное пользование чужим имуществом в течение конкретно указанного времени. При автопролонгации речь идет фактически о бессрочном владении, а это ограничивает права владельца (ст. 209 Гражданского кодекса РФ). Однако есть маленькая лазейка, которой и пользуются договаривающиеся стороны. В статье 610 Гражданского кодекса РФ указано: «если срок договора аренды истек, а арендатор продолжает пользоваться имуществом, то при отсутствии возражений арендодателя договор считается возобновленным на неопределенный срок на тех же условиях».

Причин для пролонгации договора аренды в таком случае несколько.

• Во-первых, если ничего не предусмотрено законом или заключенным вами договором аренды.
• Во-вторых, если вы надлежащим образом исполняли свои обязанности как арендатор. Этого вполне достаточно, для того, чтобы по истечении срока действия договора и при заключении договора аренды на новый срок, именно вы имели преимущественное право перед другими желающими арендовать данное помещение. Что необходимо сделать? Письменно уведомить арендодателя о желании перезаключить такой договор в срок, указанный в договоре аренды, а если в договоре такой срок не указан, то за несколько дней до окончания действия договора.

И тут, сразу хочу предупредить. Если вы арендатор, то ваши исключительные права, как арендатора прописаны в статье 621 Гражданского кодекса РФ «Преимущественное право арендатора на заключение договора аренды на новый срок».

Так вот, согласно этой статьи, вы как арендатор имеете исключительные права на перезаключение договора аренды. И именно согласно этой статьи, если арендодатель по истечению срока договора аренды отказывает вам в его перезаключении и оформляет договор c другим арендатором, то вы через суд можете восстановить свои права на аренду.

По решению суда вам могут вернуть права на пролонгацию договора и его перезаключение. Причем решением судьи арендодателя могут обязать возместить вам и понесенные убытки. Но есть одно «но». Точнее три.

Для того чтобы суд принял такие решения:

1 Должен закончиться срок исполнения договора;

2 У арендатора не должно быть нарушений по исполнению условий договора. Он должен за весь период своевременно оплачивать арендную плату;

3 Арендатор должен принять условия по аренде, предложенные арендодателем новому арендатору.

Вот такие «но» преимущественного права пролонгации договора аренды.

Пролонгация договора аренды земельного участка

В случае договора аренды земельного участка, возможна автоматическая пролонгация договора аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земельного участка. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия действия договора сохраняются и остаются такими, какие были прописаны в первоначально заключенном договоре.

Кроме того, пролонгировать договор аренды на земельный участок возможно при предварительном согласии сторон. Арендатор направляет письмо арендодателю с предложением продлить аренду земельного участка. После согласия сторон, заключается соглашение к уже ранее действующему договору. Кроме того, что данное соглашение в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды и еще можно изменить второстепенные условия договора. Как показывает опыт, даже если вы хорошие друзья или родственники, документы следует оформлять должным образом.

В случае, если собственник земельного участка государство или муниципалитет, то заявление пишется, только уже по шаблону.

Обратите внимание: по окончании первоначального срока аренды участка арендатор имеет преимущественное право на пролонгацию договора. Всё это прописано в Гражданском кодексе РФ и Земельном кодексе РФ. В случае аренды земельного участка у физического лица, если арендодатель отказался продлевать соглашение и заключил новое с другим арендатором, предыдущий может в течение года через суд принудить владельца участка расторгнуть новый договор и заключить его с прежним арендатором. Также можно заставить арендодателя возместить ущерб, связанный с отказом от пролонгации договора.

Длятого, чтобы впоследствии облегчить себе задачу истребования с арендодателя причитающегося вам по закону, нужно соблюсти все необходимые формальности. Так перед окончанием срока действия первоначального договора отправить заявление владельцу участка с просьбой пролонгировать договор, приложив к нему документы, подтверждающие своевременное внесение арендных платежей. Если на арендуемом участке земли вы успели возвести здание, провели работы связанные с серьезными финансовыми вложениями, то следует иметь соответствующие документы и на недвижимость, возведенную на арендованной земле в течение срока аренды и на произведенные работы. Их тоже следует приложить к заявлению. Слово, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.

Приоритетного права, в случае аренды земельного участка у государства, у арендатора нет. Такое право предоставляется арендатору только по волеизъявлению арендодателя. Но, если вы решите отстаивать ваши исключительные права, то побеспокойтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность, как арендатора.

Кстати, количество пролонгаций может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, у которых максимальный срок аренды – 49 лет.

Пролонгация договора поставки

Продление действия договора поставки товаров часто используется в оптово-розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Перезаключать новые соглашения с огромным количеством поставщиков у таких организаций просто нет физической возможности. Поэтому используется автопролонгирование договоров при отсутствии у каждой из сторон претензий друг к другу.

Чтобы избежать нареканий со стороны налоговой службы, которая не приветствует пролонгацию соглашений поставки товаров, лучше заключить дополнительное соглашение, в котором и указать, что пролонгация договора поставки происходит на основании такого-то пункта основного договора.

Автопродление соглашения происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый уже на иных условиях и на другой период.

Пролонгация векселя

В этом случае имеется в виду продление срока выплаты по векселю. Такая пролонгация может быть двух видов:

1 Пролонгация векселя по закону – если своевременной выплате препятствуют обстоятельства, не зависящие от плательщика (например, изменения в законодательстве или форс-мажор любого типа).

2 Пролонгация векселя по договоренности между держателем и плательщиком – если плательщик не в состоянии в срок осуществить оплату, но в будущем способен выполнить свои обязательства. В зависимости от ситуации возможны: 1) приостановка исполнения векселя до момента, когда должник сможет платить (простая пролонгация); 2) установка нового срока платежа (квалифицированная пролонгация) или 3) замена векселя на другой с тем же объемом обязательств, но более поздним сроком платежа (косвенная пролонгация).

Пролонгация товарного знака

Товарный знак после его регистрации в Роспатенте имеет определенный срок действия – 10 лет (ст.1491 Гражданского кодекса РФ). Когда этот срок подходит к концу, исключительное право на товарный знак можно продлить еще на такой же период.

Для этого в течение последнего года действия товарного знака требуется подать в Роспатент заявление и заплатить пошлину (по состоянию на сентябрь 2018 года – 20 000 рублей).

При необходимости разрешается задержать пролонгацию до 6 месяцев после момента истечения предыдущего срока, но за это придется заплатить еще2500 рублей.

Заключение

Итак, подведем итог. На самом деле, «пролонгация» – это широкое понятие. Сам термин означает продление действия договора, но следует помнить, что условия и смысл этого продления разные.

Так, в договоре банковского вклада пролонгация – это возможность не пропустить срок окончания действия соглашения и не потерять проценты.

Для кредитного договора продление его срока – это возможность для заемщика уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Пролонгация договора аренды помещения позволяет не регистрировать его в Росреестре.

В случае с арендой помещения и арендой земельного участка, арендатор может даже принудить арендодателя через суд продлить действие соглашения еще на 10 лет.

Пролонгация договора поставки дает возможность поставщику чувствовать себя спокойно и планировать деятельность на длительный срок. Покупатель же получает возможность обойтись без лишней бюрократии, не перезаключая новые договоры.

Продление действия векселя освобождают плательщика от обязанности немедленно передать векселедержателю стоимость ценной бумаги. А пролонгация товарного знака позволяет компании сохранить свое лицо и свои маркетинговые преимущества.

Видео на десерт: Как перевезти на грузовике целый дом и не задеть при этом светофоры

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter .

Отправка

Оценка статьи: