Главная
Частные случаи
Золотая карточка виза. Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

Золотая карточка виза. Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

Дополнительно: 5% от стоимости покупок возвращаются бонусами Спасибо при оплате в ресторанах, кафе (max 2 000 бонусов) и 1% в супермаркетах (max 1 000 бонусов). Повышенные бонусы начисляются при тратах по картам не менее 15 000 руб в месяц. Общая сумма бонусов не может составлять более 3 000.

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» предусматривает 4 уровня, организованных по прогрессивной системе (владельцы золотых карт принимают участие с уровня Большое Спасибо):

  1. «Спасибо» - начисление бонусов от партнеров программы;
  2. «Большое Спасибо» - начисление бонусов от партнеров программы и начисление бонусов от банка при соблюдении условий;
  3. «Огромное Спасибо» - начисление бонусов от партнеров программы и начисление бонусов от банка при соблюдении условий, подключение 1 категории покупок без использования бонусов и подключение 1 категории покупок с использованием бонусов;
  4. «Больше, чем Спасибо» - начисление бонусов от партнеров программы и начисление бонусов от банка при соблюдении условий, подключение 2 категорий покупок без использования бонусов и подключение 2 категорий покупок с использованием бонусов. Конвертация бонусов на рубли по курсу 1 бонус = 0,5 рублей (можно обменивать до 10 000 бонусов в месяц).

Уровни присваиваются участникам уполномоченной компанией по итогам расчетного периода в зависимости от активности участника и его действий. Сбербанк начисляет бонусы в размере 0,5% от суммы покупки за каждые полные 100 рублей бонусной операции (кроме уровня «Спасибо»). Дополнительно: до 30% бонусами можно получить за покупки у партнёров программы.

Максимальная сумма повышенных бонусов участнику в рамках подключенных категорий покупок не может превышать:

  • На Уровне «Огромное Спасибо» - 3000 бонусов в расчетном периоде и следующем за ним постпериоде по всем подключенным категориям покупок.
  • На Уровне привилегий «Больше, чем Спасибо» - 4500 бонусов в расчетном периоде и следующем за ним постпериоде по всем подключенным категориям покупок.

У партнеров программы «Спасибо от Сбербанка» Вы можете обменять свои бонусы на скидку в размере до 99% от цены покупки, 1 бонус Спасибо = 1 рублю скидки. Срок действия бонусов 36 месяцев.

  • Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa Intl. (www.visapremium.ru) и MasterCard Worldwide (https://www.priceless.com/moscow/).
  • Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
  • «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг.
  • Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги.

Безопасные и легкие в использовании платежные сервисы: Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Скидки и привилегии по картам Mastercard Сбербанка.

До 30 апреля за покупки в «Пятёрочке» картами VISA получайте до 100% бонусами Спасибо. Подробности акции на сайте банка.

С 10 апреля по 10 мая 2019 года обменивайте от 200 СПАСИБО на купоны со скидкой до 500 рублей при покупках по карте Сбербанка в супермаркетах «Перекресток». Подробности акции на сайте банка.

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными . И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм.

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах , а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Условия пользования золотой картой

НО! за все эти «прелести» жизни придется хорошо заплатить: выпуск карты и последующее годовое обслуживание стоит 3 000-3500 рублей в год. Причем в независимости от платежной системы и банка (хотя встречаются рекламные предложения, когда какой-нибудь банк предлагает данную услугу бесплатно). При том, что обычная пластиковая карта стоит 400-600 рублей.

Стоит ли переплачивать за статус и возможности получать скидки? Решать вам. Другое дело, если в рамках зарплатного проекта имеется возможность бесплатно оформить карту – почему бы и не воспользоваться.

Есть в России у дебетовых Gold программ скрытый плюс. В последнее время многие банки при рассмотрении заявок на кредиты и подобные услуги для подтверждения вашей платежеспособности задаются вопросом: есть ли у вас золотая карта какого-нибудь банка?

Как получить золотую карту

Делается это очень просто. Выбираете банк, в котором вы бы хотели получить карту. Выбор сделать просто: посмотрите тарифы на выпуск и годовое обслуживание (скорее всего, вы обнаружите, что у всех банков они одинаковые). Затем изучите перечень скидок, подарков и акций, которые предлагает банк в рамках данной программы.

Далее просто закажите себе такую карту. Обычно это делается в офисе банка. Для оформления заявки и договора обслуживания необходимо только ваше присутствие и обязательно паспорт. А, ну и 3 000 рублей комиссии за выпуск карты, которые надо будет сразу внести в кассу кредитной организации.

Изготавливаются Gold продукты по скорости также быстро как и обыкновенные – примерно неделю. Как только карта будет готова, банк (по идее) вас об этом известит и пригласит в офис за получением.

Некоторые банки (например, Промсвязьбанк) предоставляют услугу по заполнению онлайн заявки на получение пластика прямо на своем сайте. Так что идти в офис организации вам придется всего один раз – за получением карты.

Преимущества золотых кредитных карт

В данном случае – есть смысл оформить золотую карту. Почему?

Во-первых, вам станут доступны практически все привилегии, предусмотренные для VIP клиентов (исключение могут составлять специальные программы, предназначенные только для держателей дебетовых продуктов).

Во-вторых, вы можете получить более выгодные условия по кредиту. Как правило, это пониженная процентная ставка (обычно на 4-5% годовых меньше стандарта) и сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах (стандартная комиссия – в среднем 4,9%, по золотым картам – 2,9%). НО за все это придется платить: выпуск и годовое обслуживание обычной пластиковой карты стоит 400-600 рублей, золотой – 3 000-3 500 рублей.

У некоторых банков размер кредитного лимита зависит от типа карты. По стандартным картам – 30 000-50 000 рублей. Нужно больше, оформляйте золотую кредитку. Так что ни о каком статусе владельца речь уже не идет.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold , защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

ВТБ 24

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

ВТБ 24

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Принадлежность к бизнес-элите подчеркивает такая статусная вещь, как золотая карта Сбербанка минусы и плюсы которой рассмотрим в этом обзоре.

Пользование премиальным продуктом свидетельствует о высоком уровне владельца и дает значительную выгоду и преимущества для людей любящих путешествовать и часто выезжающих за рубеж. Карты Сбербанка Виза Голд и Мастеркард Голд принимаются к оплате более чем в ста странах мира. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличные в иностранной валюте за пределами территории России.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
 +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Немного о плюсах мультивалютных Gold Card

Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.

Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.

Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.

Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.

Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.

На территории РФ – никакой разницы нет.

Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.

Получение

Оформить может любой гражданин России, возрастом свыше 18 лет. Сделать это просто, потребуется обратиться с паспортом РФ в отделение банка по месту прописки и подписать заявление. Сбербанк предоставляет золотые карты и лицам не имеющим постоянного гражданства на территории РФ, в этом случае вопрос о выдаче решается отдельно в отношении каждого клиента.

Выпуск может быть предложен банком для постоянных клиентов по программе лояльности, использование будет бесплатное в течение всего времени, или сделан по заявлению клиента. Тариф за обслуживание составит 3000 руб. в год, или 100 долларов, или 100 евро.

К основной дебетовой можно заказать дополнительную, она будет дешевле и обойдется в 2500 руб. в год. Для кредитных дополнительный выпуск не предусмотрен.

Срок их действия 3 года.

Отличают дебетовую карту Виза Голд от Сбербанка условия выпуска дополнительной. Ее разрешено открыть даже на несовершеннолетнего ребенка, но для оформления необходимо присутствие законного представителя. Обе будут привязаны к одному и тому же счету.

Для оформления кредитной – возраст получателя от 21 года до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так же вам потребуется справка с места работы или о размере пенсии и копия трудовой книжки.

Еще один предлагаемый продукт – подарочная (она же предоплаченная) карточка номиналом до 15 000 рублей, с бесплатным обслуживанием и сроком действия 1 год. Для ее приобретения паспорт не требуются.

Остановимся подробнее на преимуществах и недостатках карты Visa Gold Сбербанка.

Преимущества

Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:

  • Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
  • Удобно использовать за пределами РФ;
  • Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
  • В любой стране будет действовать страхование жизни;
  • При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
  • Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
  • Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
  • Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
  • Круглосуточная поддержка по горячей линии;
  • Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
  • Период без начисления процентов 50 дней;
  • Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит

Специальные проекты

Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.

  • Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
  • «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.

Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.

Недостатки

Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет единственный минус – это более дорогое, по сравнению с не привилегированными, обслуживание. Лимит на снятие, и увеличенный процент комиссии при превышении суммы, тоже может быть минусом для крупных клиентов.

Безопасность

Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:

  • Электронный чип;
  • Защитный код на магнитной полосе;
  • При оплате покупок через интернет потребуется два кода.

Приятные бонусы

  • «Консьерж-сервис» - услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
  • Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
  • Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.

Сбербанк предлагает большой выбор карточных продуктов для своих клиентов. Из категории привилегированных выгодно выделяется золотая карта сбербанка Visa Gold, которая бывает дебетовой или кредитной.


Visa Gold может быть не только дебетовой, но и кредитной карточкой

Дебетовая карта Visa Gold в Сбербанк предоставляет особенные преимущества и привилегии своему держателю:

  • Валюта: рубли, евро, доллары.
  • Электронная защита чипом.
  • Возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе для ребенка, которому исполнилось 7 лет.
  • Действие бонусной программы «Спасибо».
  • Обналичивание и обслуживание на одинаковых условиях в стране и за границей.
  • Скидки и акционные предложения повсеместно, в т.ч. за границей.
  • Выдача в рамках зарплатного проекта.

Требования к клиенту для оформления Золотой карточки

Чтобы получить возможность использовать данный продукт, необходимо быть совершеннолетним, являться гражданином России и иметь регистрацию. При несоблюдении двух последних пунктов, выдача пластика также возможна. В этом случае банк принимает решение индивидуально. Процедура выдачи состоит в следующем:

  1. Посетить офис или подать заявку через интернет.
  2. Предъявить сотруднику паспорт.
  3. Заполнить заявку.
  4. После получения согласия (не более 2-х дней), подписать договор.

Особенности золотых карт разных платежных систем

При отправке заявления онлайн, клиента приглашают в офис для подписания необходимых бумаг. Если есть желание получить продукт с изысканным, уникальным и оригинальным дизайном, подавать заявку нужно только онлайн.

Условия снятия наличных и преимущества карты


Условия использования дебетового карточного продукта

Обслуживание продукта обходится в 3 тыс. рублей в год, выдается он на 3 года, после чего можно закрыть счет, получить аналогичный продукт или перезаключить договор на существующий. Заменить существующую карточку, в том числе досрочно, можно без применения комиссии.

Для крупных клиентов иногда выступает недостатком наличие у карточки лимита. Для карточки Gold он равняется 3 млн. в месяц или 300 тыс. рублей в сутки. Если превышать суточное ограничение, при проведении операций будут вычитываться комиссии. Она составит 0,5% в сервисах банка и 1% при использовании устройств других учреждений.


Размер сумм ежегодной оплаты за использование голд карточки

Карта Visa Gold в Сбербанк, преимущества и недостатки которой для клиента очевидны из вышеозначенного, имеет множество путей для пополнения:

  • Передать деньги через сотрудника в операционной кассе. Потребуется озвучить номер своей карточки или ее счета. В первом случае нужно подтвердить свои полномочия паспортом, во втором – знать реквизиты регионального учреждения, выдавшего продукт.
  • С другого пластика Сбербанка. Использовать при этом допускается банкоматы или терминалы банка-эмитента. При подключении соответствующих услуг операция происходит по мобильному приложению через СМС или Сбербанк Онлайн.
  • Через терминал или банкомат (cash-in) внести на счет наличные.
  • Перевести с карточки другого финансового учреждения. Для этого потребуется указать реквизиты банка, который выдал пластик, его номер, номер счета и свою фамилию. Поступление осуществляется в этот день или на следующий.
  • Через сервис Visa Direct. Допускается перевод онлайн (смартфон, интернет), а также наличными через терминал или банкомат. При последних можно использовать как устройства банка-эмитента, так и других учреждений. Выполняя процедуру, нужно лишь указать номер карточки. Операция происходит моментально. В исключительных ситуациях могут происходить задержки, но не более 3 дней.

Комиссионное вознаграждение за обналичивание средств

Условия и особенности кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Преимущества карточки Gold распространяются и на аналогичный продукт в кредитной категории.

Кредитка рассчитана на лимит до 300 тыс. руб., и до 600 тыс. руб. в рамках персонального предложения. За использование средств банка предусмотрен процент на погашение 27,9% (массовое предложение) и 23,9 % (для клиентов с предодобренным предложением). Неустойка за несвоевременное погашение во всех случаях – 36% годовых.

В рамках массового предложения банк предоставляет специальные условия для клиентов, оформивших Золотую кредитку с 01.01. по 31.12.2018 г., – бесплатное обслуживание в течение первого года. Для всех остальных действует прежний тариф – 3000 руб. за год.

Существует возможность не платить процент за долг, если вовремя его возвращать. На это дается 50 дней. По прошествии тридцати из них, банк формирует отчет и присылает клиенту. Зная свою задолженность, клиент может за 20 дней ее выплатить. Также он может не дожидаться отчета, а выплатить ее в любой день. Если он не превысит означенный период, процент не начисляется.


Условия выпуска золотой кредитки

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия которой описаны выше, подлежит к оформлению при условиях, что клиенту исполнился 21 год и он имеет постоянное место работы. При этом его стаж должен быть более полугода на работе, где он оформлен в настоящий момент, и более года за предыдущие несколько лет (5). Заемщику необходимо заручиться такими бумагами:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ, в которой отмечены данные за полгода;
  • бумаги, характеризующие доход заемщика по форме компании-работодателя (если отсутствует 2-НДФЛ);
  • справка о величине пенсионной выплаты за полгода (для пенсионера);
  • бумаги, поясняющие занятость клиента.

Схема, как использовать кредитные средства до 50 дней бесплатно

Последними может выступать любой документ: трудовая книга, контракт с предприятием (заверенный печатями), свидетельство ИП, заверенное нотариально и другие свидетельства, поясняющие род занятий (свидетельство адвоката, лицензия и т.п.).

Этапы выдачи карточного продукта состоят в следующем:

  1. Посетить отделение.
  2. Заполнить заявку.
  3. Передать копии всех требуемых бумаг.
  4. Получить разрешение (через 2 дня) или отказ.
  5. Подписать договор.
  6. Получить пластик.

Привилегии кредитки Visa Gold


Особенности пользования пластиком с привилегиями

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка, преимущества и недостатки которой вполне понятны, если изучить тарифы и условия погашения, предоставляет еще дополнительные возможности:

  • Заемщик может пользоваться привилегиями и скидками, которые дает система Visa для всех своих клиентов.
  • Использование удаленных ресурсов для получения консультаций, решения проблем, проведения операций (Контакт Центр, сервис дистанционного обслуживания, Мобильный банк).
  • При потере продукта за границей, возможность получения наличных в краткие сроки.
  • Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и т.п. (сервис Автоплатеж).
  • Подключение безопасной системы для работы в дистанционном режиме (Verified by Visa).
  • Оплата посредством банкоматов, устройств самообслуживания, интернет в РФ и за границей.
  • Несколько возможностей пополнения карточки, в т.ч. перечисление с других.
  • Возможность привязать пластик к интернет-системам платежа (Яндекс Деньги).

Разобраться, как пользоваться золотой кредиткой, достаточно просто. Клиенту потребуется предъявлять ее при оплате в торговых точках, вносить реквизиты при онлайн-операциях или использовать SecureCode для использования безопасных расчетов.


Условия кредитования по карточному продукту

Чтобы контролировать свои операции, лимит, остаток средств и получать другую информацию по продукту, заемщик имеет право использовать любые сервисы банка:

  • если оформить подписку, на адрес почты онлайн будет поступать отчет каждый месяц;
  • если подключить Мобильный банк, на телефонный номер поступают сообщения, которые уведомляют клиента о характере и сумме произошедшей операции (подробнее об );
  • если получить пароль и идентификатор (логин), в Сбербанк Онлайн можно формировать отчет в любой момент за период, который интересует;
  • можно обратиться к специалисту Контактного Центра (подробнее в статье – ), который сообщит любую информацию. Потребуется назвать номер карточки и возможно секретный код или ее реквизиты.

Как пользоваться золотой кредитно картой? (видео)

Презентация предложения по кредитным Gold картам в Сбербанке.

Заключение

Большинство преимуществ от владения Золотой карточкой можно оценить только за границей. Для держателей пластиков предусмотрены огромные скидки в магазинах, возможность бронировать места в отеле, получать медицинскую помощь по страховке от компании-партнера платежной системы.

Кредитные карточки используются не только для безналичных платежей, но и для получения наличных. Рассмотрим, как можно осуществить снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и предусмотренные размеры комиссии за операцию.


Получить наличные с банковской карты можно несколькими вариантами и каждый из них имеет свои нюансы

Особенностью кредитки выступает возможность использовать заемные средства в любой момент, без обращения за ссудой, в пределах определенного лимита. Предложения банка по этому продукту весьма лояльны – до 600 тыс. рублей для продуктов различного формата. Обязательным условием выдачи выступает возможность клиента подтвердить свой доход, исходя из которого назначается индивидуальный размер ссуды. При отсутствии такового, рекомендуются продукты формата Momentum, но они имеют лимит до 120 тыс. рублей.

Способы снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Основное использование кредитки – оплата покупок и услуг в безналичной форме. Имеет она и дополнительные возможности:

  1. Проведение операций через дистанционные сервисы в самостоятельном режиме.
  2. Онлайн-покупки в интернете на торговых площадках и сайтах интернет-магазинов.
  3. Настройка шаблонов для регулярных автоматических оплат.
  4. Использование за границей для получения наличных.
  5. Пополнение карточного счета любыми вариантами, в том числе со своего дебетового счета или другого лица.
  6. Использование скидок от компаний Visa и MasterCard.

С помощью кредитной карточки можно оплачивать покупки и пользоваться скидками от магазинов

Комиссия за снятие наличных

При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:

  • 3% – через кассу в любом отделении, в т.ч. в дочерней компании за границей РФ;
  • 3% – через банкомат Сбербанка;
  • 4% – через сервисы и кассу в иных финансовых учреждениях.

При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей . По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.

Существующие лимиты по снятию наличных

Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):

  1. Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
  2. Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
  3. В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
  4. Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.

За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%

Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.

Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:

  • При личном посещении отделения (через кассира): до 300 тыс. рублей.
  • При дистанционном получении через устройства самообслуживания: до 100 тыс. рублей.
  • В других банках и через их банкоматы: до 300 тыс. рублей.
  • Суммарно за сутки: не более 300 тыс. рублей.

У Золотых карт больше возможностей, в том числе – размер ограничений

Получение денег в банкомате

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.

Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат

  1. Проверить состояние банкомата: на экране должно высвечиваться приветствие и надпись «Вставьте карту». Окошко, предназначенное для этого – подсвечиваться зеленым светом.
  2. Вставить пластик согласно указаниям на аппарате, магнитной лентой вниз. Если вставлять его иначе, оборудование не примет продукт.
  3. Аппараты старого образца предлагают вначале определить язык. Необходимо нажать кнопку рядом с Русский.
  4. Появится пустая графа с просьбой указать свой пин-код. Его следует ввести цифрами на клавиатуре банкомата. На экране они будут высвечиваться зашифровано: ХХХХ. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Следует повторить набор.
  5. В первом открывшемся для клиента меню будет предложено проверить баланс, снять средства и перечень иных доступных операций.
  6. Если остаток проверять нет необходимости, следует выбрать Снять наличные.
  7. Программа предложит клиенту выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав Другая.
  8. Определив размер, следует нажать Продолжить.
  9. Процент за обналичивание средств будет указан в соответствующей графе.
  10. Аппарат уточнит, необходим ли клиенту чек. При желании его можно получить и сохранить. Рекомендуется не выбрасывать чек в урну, чтобы не давать возможность мошенникам использовать имеющуюся на нем информацию. Секретных данных он не содержит, но в ряде случаев можно воспользоваться пластиком, если сообщить оператору сумму по последней операции.
  11. Оборудование отдаст карточку и выдаст наличные.

Если банкомат не выдает нужную сумму, нажмите на графу Другая сумма

Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.

Получение наличных в кассе

Если нужна большая сумма, чем определено лимитом в банкомате, или клиент затрудняется самостоятельно использовать аппарат, стоит посетить банковское отделение. Клиенту потребуется паспорт и кредитная карта Сбербанка для снятия денег наличными в кассе.

Обратившись к сотруднику, нужно передать ему паспорт и озвучить номер карточки. Менеджер произведет сверку (идентификацию), чтобы выявить полномочия клиента. После этого, потребуется озвучить сумму. Оператор выполнит снятие со счета, укажет размер комиссии в денежном эквиваленте и перенаправит клиента в кассу. Здесь он получит деньги в желаемом размере и чек с указанием банковского сбора за операцию.

Особенности получения

Данный вариант имеет несколько недостатков в сравнении с предыдущим:

  • Необходимость физически посещать отделение.
  • При наличии очереди, потребуется ожидать неопределенное время.
  • Необходимо иметь при себе паспорт. Без него операцию не проведут.

Для получения наличных нужно обратиться в отделение и иметь при себе паспорт

Выгодный способ для снятия денег

Обналичивание кредитных средств не относится к выгодной операции из-за высокой комиссии. Сегодня существует возможность «обмануть» банк и снять средства по более выгодному курсу. Такой способ подойдет клиентам, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к нему.

Воспользоваться таким способом обналичивания средств можно по инструкции:

  1. Осуществить перевод с кредитки на кошелек Яндекс Деньги, Вебмани, QIWI.
  2. Перенаправить деньги с кошелька на дебетовую карточку.
  3. Снять средства с карточки в банкомате.

Комиссия за снятие наличных

Прежде чем использовать такой вариант, стоит оценить все снимаемые комиссии за каждую процедуру. Электронные системы обычно взимают за перевод порядка 0,75-0,8%, что, несомненно, более выгодно для клиента. Операция регистрируется как оплата, поэтому начинает действовать льготный период на погашение.

В зависимости от используемой системы и варианта привязки дебетовой карточки, пополнение последней может происходить бесплатно или за 0,8% . Таким образом, при самых негативных условиях, клиент потеряет 1,6% . При снятии через кассу или банкомат ничего оплачивать не нужно, если уложиться в лимит на день. Если требуется снять величину, превышающую ограничение, взимается 0,5% .

Такой способ подойдет держателю Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) для снятия наличных в большом размере без потерь на уплату банковских сборов и с возможностью превысить лимит. Или иному клиенту, желающему воспользоваться возможностью сэкономить на обналичивании.

Заключение

Основное предназначение кредитной карточки, как и кредита, – использование заемных средств банка для покупки товаров и услуг. Благодаря простоте и скорости оформления большинство граждан отдает предпочтение кредиткам. Банк предусмотрел определенные ограничения для желающих обналичить имеющиеся на карточном счете средства: установлены лимит и высокий комиссионный сбор при проведении операции обналичивания.

Разделы