Co-Branding-Karten sind Bankprodukte mit Zusatznutzen. Überprüfung von Co-Branding-Kreditkarten Was sind Co-Branding-Boni?
Um neue Kunden zu gewinnen und das bargeldlose Bezahlen mit Kreditkarten zu fördern, geben russische Banken seit etwa 10 Jahren Co-Branding-Zahlungskarten (Co-Branding, Joint) heraus. Sie unterscheiden sich von anderen Karten sowohl in den Optionen (die Möglichkeit, Rabatte, Vorteile, Boni oder Geschenke von einem Bankpartner zu erhalten) als auch im Aussehen (das Vorhandensein eines Partnerfirmenlogos).
Co-Branding-Karten (Co-Branding): Konzept und Klassifizierung
Co-Branding-Karten sind ein gemeinsames Produkt des ausstellenden Finanzinstituts und seines Partners (Fluggesellschaft, Mobilfunkbetreiber usw.) und vereinen die Funktionen von Banking und Rabattplastik. Solche Karten ermöglichen ihren Inhabern bestimmte Boni (Rabatte) beim Kauf von Waren bei Partnerunternehmen der Bank.
Die Ausgabe von gemeinsamem „Plastik“ hilft der Bank, alte Kunden zu halten und neue Kunden zu gewinnen, den durchschnittlichen Scheckbetrag bei bargeldlosen Zahlungen mit einer Bankkarte zu erhöhen und ihrem Partner zu helfen, das Umsatzvolumen zu steigern. Bankpartner sind meist große Marken – Fluggesellschaften, Mobilfunkbetreiber, Kraftstoffkonzerne und Einzelhandelsketten, und seltener – Gastronomiebetriebe, Reiseunternehmen, Immobilienagenturen und Autohäuser.
Co-Branding-Karten kann entweder eine Gutschrift oder eine Lastschrift sein; Sie werden auch nach der Branche klassifiziert, in der die emittierenden Bankpartner tätig sind. Es gibt 4 Hauptkategorien gemeinsamer Karten: Mobilfunk-Co-Branding (Angebote von Mobilfunkbetreibern), Airline-Co-Branding (Produkte von Fluggesellschaften und Flughäfen), Treibstoff-Co-Branding und Co-Branding-Projekte von Einzelhandelsketten.
Sind Co-Branding-Karten profitabel?
Die Vorteile des Einsatzes von Co-Branding-Karten im Allgemeinen lassen sich kaum beurteilen, da die Bedingungen für deren Ausstellung und Bedienung sowie die Höhe der dem Inhaber zustehenden Prämien in jedem einzelnen gemeinsamen Projekt unterschiedlich sind.
Natürlich sind Treibstoff-Co-Brandings für Russen interessant, die aus beruflichen Gründen ständig durch das Land „reisen“, und Airline-Co-Brandings sind für Kunden interessant, die häufig Flüge des entsprechenden Unternehmens ins Ausland fliegen, jedoch mit Karten, die dies ermöglichen Rabatte und Boni in Einzelhandelsketten erhalten, ist nicht alles so einfach. Erstens können die Kosten für die Wartung solcher Co-Branding-Karten deutlich höher sein als die Gebühr für die Verwendung klassischer „Plastikkarten“, was die von der Partnerbank erhaltenen Boni in gewisser Weise minimiert. Zweitens geben Karteninhaber unwissentlich mehr in Geschäften aus, als sie ursprünglich erwartet hatten, da sie wussten, dass für Einkäufe Prämien gewährt werden.
Es ist auch zu bedenken, dass das Sammeln von Boni auf Co-Branding-Karten mit Kreditlimit nicht die beste Idee ist, da auf das ausgegebene Geld Zinsen erhoben werden, wenn Sie die Schulden nicht innerhalb der Zahlungsfrist bei der Bank zurückzahlen.
Debit-Bankkarten mit Bonus sind für den Kunden sicherer und profitabler als Co-Branding-Kreditkarten, aber in jedem Fall profitieren nur Kunden mit hohem Plastikumsatz von der Teilnahme an gemeinsamen Projekten.
Bei einer Co-Branding-Karte handelt es sich um eine Karte, die von der Bank gemeinsam mit einem Partnerunternehmen ausgegeben wird. Sie sind seit mehr als 10 Jahren auf dem russischen Markt und erfreuen sich in letzter Zeit immer größerer Beliebtheit. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um gewöhnliche Plastikkarten, bei deren Verwendung der Kunde jedoch möglicherweise auf zusätzliche Rabatte und Boni bei der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen zugreifen kann.
Heutzutage kann fast jeder je nach Bedarf eine Karte auswählen – es kann sich um eine Karte mit Ermäßigungen und Boni für Reisebegeisterte, für Autofahrer, für Benutzer bestimmter Telekommunikationsanbieter usw. handeln.
Banken fördern solche Karten (insbesondere Kreditkarten) aktiv auf dem Markt, weil Sie dienen dazu, die Loyalität zu erhöhen. Darüber hinaus übersteigt laut Statistik der Umsatz von Co-Branding-Karten den von regulären Karten. Beispielsweise ist der Umsatz der Sberbank mit gemeinsamen Karten mit Aeroflot im Durchschnitt 1,6-mal höher und der der Alfa Bank 1,8-mal höher.
Laut MasterCard sind in Europa 20 % des gesamten Kartenvolumens Co-Branding, in den USA bis zu 50 %. Russland hinkt bei diesem Indikator noch hinterher, was jedoch großen Spielraum für die Entwicklung dieses Marktes eröffnet.
Auch die branchenweite Struktur des Co-Bred-Card-Marktes ist unterschiedlich. Weltweit sind die Programme am beliebtesten im Einzelhandelsbereich (60 %), viel weniger beliebt sind Gemeinschaftsprojekte mit Fluggesellschaften (10 %), sowie mit Tankstellen und Mobilfunkbetreibern. In Russland sind die Co-Brandings von Fluggesellschaften am weitesten verbreitet und beliebt.
Co-Branding-Karten für Reisebegeisterte
Das Wesentliche solcher Karten ist folgendes: Bei bargeldloser Bezahlung von Waren und Dienstleistungen für einen festgelegten Betrag (durchschnittlich 30-50 Rubel) werden dem Kunden Meilen gutgeschrieben, die gegen kostenlose Flugtickets oder eine höhere Serviceklasse eingetauscht werden können , d.h. Kaufen Sie ein Business-Class-Ticket zum Preis der Economy-Class. Außerdem gewähren fast alle Banken Willkommensboni (von 500 Meilen für Sberbank und Alfa Bank, Gazprombank, URALSIB bis zu 2000-3000 Meilen für CitiBank, SMP BANK). Solche Karten könnten für diejenigen interessant sein, die viel reisen.
Aeroflot verfügt über das am weitesten entwickelte Partnernetzwerk, darunter Sberbank, Gazprombank, Alfa Bank, Russian Standard, CitiBank, SMP BANK und URALSIB Bank. Die Bedingungen für das Sammeln von Meilen im Rahmen dieses Programms sind grundsätzlich bei allen Banken ähnlich; Meilen werden für jeweils 30 Rubel, die auf der Karte ausgegeben werden, gutgeschrieben:
- Sberbank und Alfa Bank, SMP BANK – 1–1,5 Meilen;
- „Russischer Standard“ – von 1,5 bis 6 Meilen;
- CitiBank – 1 Meile;
- „Gazprombank“ – 1–2 Meilen;
- "URALSIB" - 1,25 -1,75 Meilen.
Die Anzahl der gesammelten Meilen hängt von der Kartenkategorie („Gold“ oder „Standard“) ab. Die SMP BANK schreibt außerdem 200 Meilen für Kontostände über 100.000 Rubel gut.
Übrigens können Meilen im Rahmen des Aeroflot-Bonusprogramms seit Kurzem nicht nur für Flüge, sondern auch für Hotelübernachtungen, Mietwagen, Zeitschriftenabonnements und Waren in Partnergeschäften eingelöst werden.
Die Möglichkeit, gemeinsam mit russischen Banken Meilen zu sammeln, bieten neben Aeroflot auch TRANSAERO (solche Karten gibt es bei Rosbank, Gazprombank, VTB24, Promsvyazbank etc.), S7 Airlines (UniCredit, Alfa-Bank) und British Airways (VTB24).
Nicht nur für Flugreisen, sondern auch für Bahnreisen können Sie mit Karten Geld sparen. Schließlich stehen ihre Kosten in Russland dem Lufttransport oft in nichts nach.
Während viele Banken mit Fluggesellschaften kooperieren, bietet nur VTB24 den Bahnen eine solche Möglichkeit. Mit der Ausstellung einer VTB 24-Karte der Russischen Eisenbahn wird der Kunde Teilnehmer am Bonusprogramm der Russischen Eisenbahn. Beim Bezahlen von Einkäufen erhält der Kunde 500 Premium-Willkommenspunkte; 1 Punkt pro 20 Rubel. Bemerkenswert ist, dass die Konditionen der Karte noch nicht sehr günstig sind – ein Bahnticket kann eine Größenordnung mehr kosten als ein Flugticket. Um beispielsweise mit dem Zug in einem Abteilwagen auf der Strecke Moskau-St. Petersburg zu reisen, benötigen Sie mindestens 5.400 Meilen, was einer Ausgabe von 108.000 Rubel entspricht.
Bei der Auswahl einer Co-Branding-Karte lohnt es sich, die Machbarkeit ihres Designs zu prüfen. Sie müssen Ihre monatlichen Ausgaben für die Karte mit den Meilenkosten für Flugtickets vergleichen und die Kosten für die jährliche Wartung berücksichtigen. Somit beträgt der Mindestpreis für ein Bonusticket bei Aeroflot 15.000 Meilen, was einer Ausgabe auf der Karte von 450.000 Rubel entspricht. Mit einer „goldenen“ Karte sind die Kosten niedriger, aber die Kosten für die jährliche Wartung sind um ein Vielfaches höher (bis zu 6-9.000 Rubel). Daher sind solche Karten für Menschen mit überdurchschnittlichem Einkommen konzipiert.
Gleichzeitig können die gesammelten Meilen verfallen, sofern der Karteninhaber nicht auf Flügen von Fluggesellschaften mitfliegt oder nicht mit der Karte bezahlt. Um ein Bonusticket zu erwerben, müssen Sie nicht nur Geld ausgeben, sondern auch zwei Jahre mit der Fluggesellschaft fliegen, um sogenannte qualifizierende Meilen auf Ihrem Konto zu haben.
Zu den Nachteilen zählen auch die höheren Kosten für die Wartung einer Co-Branding-Karte (um 100-200 Rubel). Es ist zu bedenken, dass Steuern und Gebühren in bar bezahlt werden müssen.
Wichtig ist auch zu erfahren, ob Meilen für alle Einkäufe oder nur für Ticketkäufe gutgeschrieben werden. Im letzteren Fall sammeln sich die Punkte über einen längeren Zeitraum an.
Begeisterte Touristen können auch Raiffeisen Travel Cards bei der Raiffeisen Bank und RSB Travel bei Russian Standard beantragen.
Die Raiffeisen Travel Card ist eine gemeinsame Karte der Bank und des Service-Buchungsportals iGlobe.ru. Pro ausgegebenen 30 Rubel können Sie 1 Meile sammeln. und bis zu 15 Meilen pro 48 Rubel, die auf der Website ausgegeben werden. Meilen können nicht nur gegen Flugtickets, sondern auch für Mietwagen, Transferaufträge und Hotelbuchungen eingetauscht werden.
Das RSB-Reisepaket umfasst zwei Karten – MasterCard und American Express, die einem Konto zugeordnet sind. Punkte, die auf Karten gutgeschrieben werden, können zur Erstattung von Ausgaben für Transaktionen bei Fluggesellschaften, Hotels, Autovermietungen sowie bei Reiseveranstaltern und Reisebüros verwendet werden.
Co-Branding-Karten für Shoppingliebhaber
Analog zu den Erfahrungen mit der Entwicklung des Weltmarktes können wir in Russland in naher Zukunft mit einer Ausweitung des Anteils von Co-Branding-Karten am Einzelhandelsmarkt rechnen. Dabei handelt es sich um Gemeinschaftskarten mit Geschäften, Supermärkten und Kaufhäusern. Co-Branding-Einkaufskarten funktionieren wie folgt: Beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen sammelt die Karte Boni, die gegen Rabatte oder Einkäufe eingetauscht werden können. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, bei Partnergeschäften Rabatte auf die Karte zu gewähren.
In Russland sind solche Kreditkarten noch nicht weit verbreitet. Zu den Partnerunternehmen der Bank zählen beispielsweise M.Video (Alfa Bank-Karte), IKEA, Stockmann (Citibank-Karte), MEGA (Credit Europe Bank), TSUM (Bank von Russian Standard), Auchan („Credit Europe Bank“) , „Schneekönigin“ („Rusfinance Bank“) usw. Bei solchen Karten werden 1-2 % des Einkaufsbetrages einem Bonuskonto gutgeschrieben; künftig können Punkte gegen Einkäufe eingetauscht werden.
Es gibt auch sogenannte Clubkarten auf dem Markt, mit denen Sie bei einem Netzwerk von Partnerunternehmen einen Rabatt erhalten können. Darunter beispielsweise die frauenorientierten Cosmopolitan-Karten der Alfa Bank und der ELLE-Raiffeisenbank oder die Men's Card (gemeinsam mit der Zeitschrift MAXIM entwickelt) der Alfa Bank, die in Unternehmen Rabatte von bis zu 30 % ermöglichen und sich an weibliche und männliche Zielgruppen richten .
Auch in Russland gibt es mehrere gemeinsame Angebote mit dem Malina-Bonussystem, das sich in Moskau und St. Petersburg großer Beliebtheit erfreut. Partner des Programms sind Schönheitssalons, Restaurant- und Caféketten, Tankstellen und Apotheken. Malina-Kreditkarten mit Co-Branding werden insbesondere von der Raiffeisenbank und Russian Standard herausgegeben. Gemäß Bankprogrammen werden dem Konto des Kunden Punkte gutgeschrieben, die später gegen Punkte aus dem Raspberry-Katalog eingetauscht werden können. Bei „Russischer Standard“ erhalten Sie beispielsweise 10 Punkte für jeweils 100 ausgegebene Rubel.
Karten für Autofahrer
Alle Kartenangebote für Autofahrer lassen sich in mehrere Typen unterteilen – Karten mit Cashback und solche mit Rabatten an Tankstellen. Manchmal bieten Banken ein zusätzliches Paket an Pannenhilfe im Notfall an (z. B. Benzinlieferung, Abschleppen eines Autos, Rechtsbeistand, Taxi). Dieses Paket ist auf den Karten „LUKOIL-Petrocommerce“, „AvtoKarta“ der „UniCredit Bank“ und der Karte „RosinterBank – AvtoKarta77“ verfügbar.
Der Cashback-Betrag hängt von der Karte ab und beträgt 2 % (auf einer Karte der UniCredit Bank) bzw. 3 % (auf einer Autokarte der Otkritie Bank) bei Einkäufen an Tankstellen.
Mit der Gazprombank-Gazpromneft-Karte werden Prämien für Einkäufe an Tankstellen (Benzin oder Lebensmittel) vergeben. Sie können an Tankstellen zum Preis von 10 Boni = 1 Rubel ausgegeben werden.
Wenn Sie an einer Tankstelle mit einer Neste Oil-Kreditkarte der CitiBank bezahlen, erhalten Sie einen Rabatt von 20 Kopeken. pro Liter Benzin.
Andere Karten
Eine weitere Art von Karten-Co-Branding sind gemeinsame Karten von Banken und Mobilfunkbetreibern. Heute gibt es auf dem Markt Karten von Betreibern: MTS (Sberbank), Beeline (Alfa Bank) und Megafon (Citibank). Für Einkäufe mit solchen Karten erhält der Nutzer Bonuspunkte, die gegen Bezahlung der Dienste eines Mobilfunkanbieters oder Waren, die im Bonusprogramm vorgesehen sind, eingetauscht werden können.
Wir können auch atypische Co-Brands identifizieren, die sich an ein schmales Publikum richten. Dabei handelt es sich insbesondere um Fankarten, mit denen Sie beim Besuch von Sportveranstaltungen sparen können. Zum Beispiel „Russian Standard“ UNICS- und FIFA-Karten.
Außerdem stellen einige Banken eine Transport-„Reisekarte“ für Zahlungen in öffentlichen Verkehrsmitteln und Ersparnisse bei Fahrten aus (nur in der Moskauer U-Bahn). Heute verfügen Alfa Bank, Bank of Moscow und Avangard über solche Karten.
Eine weitere Originalkarte ist „Odnoklassniki“ der TKS Bank. Für jeden ausgegebenen Rubel erhält der Nutzer 1 OK, das im sozialen Netzwerk ausgegeben werden kann.
Zu den einzigartigen Karten gehört eine Karte der Credit Europe Bank für Fans der Marke Ferrari, die kostenlosen Zugang zum Scuderia Ferrari Community Club sowie einen Rabatt von 15 % im Online-Shop für Ferrari-Waren bietet.
Hierbei handelt es sich um ein Produkt, das alle Funktionen einer Kreditkarte und die Vorteile einer Rabattkarte vereint. Karteninhaber können geliehene Mittel nutzen und erhebliche Rabatte, Boni aller Art und Geschenke von Bankpartnern erhalten.
Wenn es um visuelle Merkmale geht, enthalten Co-Branding-Karten nicht nur Logos des Zahlungssystems und der ausstellenden Bank, sondern auch des Partnerunternehmens.
Eine solche Zusammenarbeit hilft Kreditinstituten, neue Kunden zu gewinnen, alte Kunden zu binden und den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu fördern, und Partnerunternehmen steigern ihr Umsatzvolumen.
Sammeln Sie Meilen
Viele große Banken kooperieren mit Fluggesellschaften. Aeroflot-Kreditkarten werden beispielsweise von Sberbank, Citibank, Uralsib, Alfa-Bank, SMP Bank und Russian Standard Bank ausgegeben.
Wie es funktioniert? Wenn ein Kunde Einkäufe tätigt, wird seinem Mitgliedskonto eine bestimmte Anzahl Meilen gutgeschrieben. Meilen werden auch für jeden Flug in den Flugzeugen der Fluggesellschaft (bei Alfa-Bank und Citibank - jeweils 500 Meilen) und bei Nomos-Bank für Geburtstage gutgeschrieben.
Die Bedingungen für die Abgrenzung bei Banken sind unterschiedlich, aber meistens wird für jeweils 30 Rubel, die mit einer Kreditkarte ausgegeben werden, 1 Meile hinzugefügt. Fast alle Banken zählen nur bargeldlose Transaktionen, doch es gibt Ausnahmen: Mit den Czech Airlines-Kreditkarten der Nomos Bank können Sie auch beim Abheben von Bargeld Meilen sammeln.
In der Regel erfolgt die Auffüllung des Bonuskontos bei der Karteneröffnung. So werden dem Kunden mit der klassischen russischen Standard-Kreditkarte „Aeroflot American Express“ beim ersten Einkauf 1000 Willkommensmeilen und bei der „goldenen“ Kreditkarte „Aeroflot-Citibank“ 2000 Meilen bei der Eröffnung gutgeschrieben.
Für die gesammelten Meilen haben Sie die Möglichkeit, einen Freiflug zu buchen, ein Ticket einer niedrigeren Klasse gegen ein Ticket einer höheren Klasse umzutauschen oder die Dienste etwaiger Programmpartner in Anspruch zu nehmen.
Inhabern von Co-Branding-Karten werden häufig verschiedene Zusatzleistungen angeboten: die Möglichkeit, einen Sitzplatz im Flugzeug zu wählen, Priorität bei der Buchung, Versicherung usw.
Erhalten Sie Boni und Rabatte
Viele Banken geben Karten gemeinsam mit bekannten Marken aus. Beispielsweise erhält der Kunde bei Zahlung mit einer Kreditkarte der Citibank Stockmann City 1 % des Kaufbetrags auf ein Bonuskonto gutgeschrieben. Gesammelte Prämien können für alle Waren im Stockmann-Einkaufszentrum ausgegeben werden. Darüber hinaus erhalten Karteninhaber einen Rabatt von bis zu 20 %.
Ungefähr das gleiche Schema gilt für Co-Branding-Karten der Alfa-Bank „M.Video-Bonus“ und der Tatfondbank „DOMO - Tatfondbank“.
Banken geben Karten zunehmend gemeinsam mit Telekommunikationsbetreibern aus. Die bekanntesten sind MTS-Kreditkarten, die von der Sberbank, der Raiffeisenbank, der Citibank und der Russian Standard Bank angeboten werden. Die Besonderheit solcher Kreditkarten besteht darin, dass Sie für Einkäufe auf der Karte Prämien erhalten, die für Anrufe und andere Prämien innerhalb des MTS-Netzes ausgegeben werden können.
Ähnliche Bedingungen für die Co-Branding-Karten „Megafon“ (Citibank, Renaissance Credit) und „Beeline“ (Alfa-Bank).
Frauen Männer
Einige Banken konzentrieren sich getrennt auf Co-Branding-Karten für „Frauen“ und „Herren“. So richtet sich beispielsweise die Kreditkarte Alfa-Bank Cosmopolitan an moderne Frauen – mit ihrer Hilfe erhalten Sie in vielen Schönheitssalons, Cafés, Geschäften, Fitnessclubs und anderen angesagten Orten Rabatte und Geschenke. Darüber hinaus liegt einer Kreditkarte in Standardgröße eine kleine Minikarte bei, mit der Sie zwar bezahlen, aber kein Bargeld am Geldautomaten abheben können.
Seit Anfang der 2000er Jahre hat sich der Bankensektor in Russland zu einem der wettbewerbsintensivsten entwickelt, was sich unter anderem darin widerspiegelt, dass inländische Banken die weltweit besten Praktiken einführen, um ihren Kunden profitablere und interessantere Angebote zu machen Bedingungen. Sogar große staatliche Finanzkonzerne wie Sberbank und VTB traten aktiv in den Wettbewerb um Privatkunden mit anderen Banken ein, die ihnen hinsichtlich der Vermögenswerte deutlich unterlegen, aber deutlich kundenorientierter waren. Zu den finanziellen Verbesserungen im Einzelhandelssegment gehörte die Umsetzung erfolgreicher Co-Branding-Projekte mit namhaften Unternehmen aus ganz unterschiedlichen Geschäftsfeldern.
Co-Branding-Karten ergänzen die Möglichkeiten von Standard-Plastikkarten, indem sie zu günstigen Konditionen an den Treuesystemen des ausgewählten Unternehmens oder der ausgewählten Allianz teilnehmen. - Hierbei handelt es sich um Kredit- oder Debitkarten (Zahlungskarten), die in der Regel ein spezielles Design haben, das Logos und das Branding von Projektpartnern kombiniert. Die Entwicklung des Marktes für Co-Branding-Bankkarten begann mit der Einführung gemeinsamer Projekte westlicher Banken mit führenden Airline-Allianzen. In unserem Land reicht die Geschichte der Co-Branding-Bankkarten erst 10 bis 15 Jahre zurück, seit dem Erscheinen eines gemeinsamen Produkts der russischen Tochtergesellschaft der Citibank mit der Lufthansa-Fluggesellschaft (Miles&More) sowie eines Aeroflot-Projekts mit mehreren inländischen Banken (Aeroflot-Bonus).
Aus technischer Sicht unterscheiden sich solche Karten nicht von gewöhnlichen VISA- oder MasterCards der gewählten Kategorie, gewähren ihren Kunden jedoch verschiedene Privilegien des Projektpartners. Bei Fluggesellschaften geht es dabei in der Regel um die Vergabe zusätzlicher Bonusmeilen für Einkäufe mit der Karte, nicht nur für den Kauf von Flugtickets, die Möglichkeit zum Upgrade der Serviceklasse oder die Nutzung komfortabler Flughafenlounges. Die Betreuung von Co-Branding-Karten ist in der Regel etwas teurer als die Standardkonditionen bei derselben Bank, was jedoch durch Boni bei aktiver Nutzung mehr als ausgeglichen wird. In den meisten Fällen geben Co-Branding-Debitkarten einen größeren Prozentsatz der Einkäufe zurück als Cashback-Karten, bei denen ein Teil des Kaufbetrags in bar auf das Kartenkonto zurückgezahlt wird.
Wie jedes andere Co-Marketing-Instrument ist die Ausgabe gemeinsamer Karten für alle Projektbeteiligten von Vorteil: Banken erhalten zusätzliche Provisionen für die Durchführung von Kartentransaktionen, Zinsen auf die genutzten Kreditlimits; Partnerunternehmen steigern den Umsatz, steigern ihre Markenbekanntheit und den Bekanntheitsgrad der Waren und Dienstleistungen bei der Zielgruppe und Kunden erhalten zusätzliche Prämien für die tägliche Nutzung der Karte. Allerdings hat die wachsende Zahl gemeinsamer Bankprodukte zu einem starken Anstieg der Zahl erfolgloser Projekte geführt, was darauf hinweist, dass eine detaillierte und sorgfältige Untersuchung aller Details erforderlich ist, um ein für den Verbraucher wirklich interessantes Produkt zu schaffen . Betrachten wir die russische Erfahrung bei der Ausgabe von Co-Branding-Karten und die Geschichte der Entwicklung dieser Art von Bankprodukten in unserem Land.
Flugzeuge kommen zuerst, Einkaufen kommt später ...
Wie bereits erwähnt, wurden die ersten Co-Branding-Karten der Sberbank und vieler anderer Kreditinstitute gemeinsam mit großen Fluggesellschaften ausgegeben. Der Grund dafür war nicht nur die weltweite Erfahrung, sondern auch die charakteristischen Merkmale eines beeindruckenden Teils der Flugpassagiere – recht wohlhabende, aktive Menschen aus Großstädten, die ihre Karten häufig zum bargeldlosen Bezahlen von Waren und Dienstleistungen nutzen. Doch noch vor 10 Jahren besaßen etwa 90 % der Karteninhaber nur eine Gehaltskarte und 90 % von ihnen nutzten diese zum Bargeldabheben am Geldautomaten. Ein Albtraum für Banken, die ihren Anteil an Zahlungssystemen für bargeldlose Zahlungen verdienen! Deshalb war diese Partnerwahl die einzig richtige und Co-Branding-Bonuskarten von Aeroflot, Co-Branding-Karten von S7 und anderen Unternehmen werden auch heute noch erfolgreich ausgegeben.
Der eigentliche Boom gemeinsamer Projekte begann nach 2005 vor dem Hintergrund einer allgemeinen Verbesserung der Wirtschaftslage und der Umstellung eines erheblichen Teils der Bevölkerung von Großstädten auf das Bezahlen mit Plastikkarten. Die Co-Branding-Karte der Alfa Bank ist für Hunderttausende zum ständigen Begleiter geworden, denn sie war die größte Privatbank des Landes, die zu einem echten Pionier bei der Umsetzung solcher Projekte wurde. Co-Branding von Karten für Frauen mit dem Magazin Cosmopolitan, ein Gemeinschaftsprojekt mit der größten Einzelhandelskette X5 Retail Group, Zusammenarbeit mit M.Video, ein Wohltätigkeitsprojekt mit dem World Wildlife Fund WWF, Ausbau der Zusammenarbeit mit Transportunternehmen durch Ural Airlines und andere Fluggesellschaften - Dies ist nur eine kurze Liste der berühmtesten Projekte der Bank in der Mitte des letzten Jahrzehnts. Eine erstaunliche Vielfalt unterschiedlicher Partner und zusätzliche Möglichkeiten für den Kunden – von Prämien für den Kauf von Produkten oder Ausrüstung bis hin zum Earth Guardian-Abzeichen der größten internationalen Organisation im Bereich Umweltschutz.
Die Projekte der Einzelhändler zur Ausgabe von Co-Branding-Karten waren ebenso vielfältig wie die erzielten Ergebnisse. Einige Unternehmen, zum Beispiel Euroset, nutzten sogar ihr eigenes Netzwerk, um eine gemeinsame Kukuruza-Karte mit der Bank auszustellen und herauszugeben. Wir können uns auch an die recht erfolgreiche Erfahrung mit der Ausgabe von Megacard erinnern – der Credit Europe Bank-Karte für Stammkunden von Geschäften in MEGA-Einkaufszentren. Im Lebensmitteleinzelhandel konnten Unternehmen mit Co-Branding-Karten bisher keinen nennenswerten Erfolg erzielen und werden heute durch universellere Cash-Back-Karten, die teilweise die Möglichkeit bieten, Produktkategorien mit einer erhöhten Retourenquote auszuwählen, komplett vom Markt verdrängt . Vielleicht lag ein weiterer Grund für dieses Scheitern darin, dass der Massenverbraucher die Karte lieber nutzte, um sofortige Rabatte auf Waren zu erhalten, anstatt Punkte für künftige Ersparnisse zu sammeln.
Co-Branding-Karten sind auch an den „großen drei“ Mobilfunkanbietern Megafon, MTS und Beeline nicht vorbeigegangen. Ein Teil der Mittel, die für den Kauf von Waren und Dienstleistungen mit der Karte ausgegeben wurden, wurde auf das Telefonkonto des Besitzers überwiesen, was die Nutzung von Kommunikationsdiensten nahezu kostenlos oder einen erheblichen Rabatt ermöglichte. In letzter Zeit erfreuen sich Karten für Autoliebhaber großer Beliebtheit – Co-Branding-Karten der Gazprombank mit dem Tankstellennetz Gazprom Neft und die Co-Branding-Likard-Karte mit der Uralsib Bank bieten die Möglichkeit, viel Kraftstoff zu sparen, was für jeden sehr wichtig ist Treiber. Es gibt auch recht exotische Projekte, zum Beispiel spezielle Karten für Fans beliebter Online-Spiele und regelmäßige Nutzer von Online-Auktionen. Daher ist die Vielfalt der Arten von Co-Branding-Karten heute wirklich beeindruckend.
Ein gemeinsames Projekt bedeutet gemeinsamen Erfolg: Wie gelingt das?
Bankenstatistiken zeigen unaufhaltsam, dass in den Vereinigten Staaten etwa die Hälfte aller Bankkarten mit einem Co-Branding versehen sind, während es in unserem Land eine Größenordnung weniger ist. Dafür gibt es mehrere Hauptgründe:
- geringe Finanzkompetenz der Bevölkerung;
- Präferenz für Barzahlungen gegenüber bargeldlosen Zahlungen;
- schlecht entwickelte Infrastruktur in den Regionen;
- geringe menschliche Mobilität;
- Das Misstrauen der Russen gegenüber dem Bankensystem;
- für viele Menschen unbedeutende Ausgaben;
- mangelndes Bewusstsein breiter gesellschaftlicher Gruppen für Bankprodukte.
Darüber hinaus machen Banken selbst und ihre Partner häufig Fehler bei der Produktgestaltung und der Ermittlung des möglichen Interesses verschiedener Fokusgruppen an uns. Für den Erfolg des Projekts ist ein tiefes Verständnis der eigenen Zielgruppe, das Porträt der Kunden der ausgewählten Bank und die Segmentierung verschiedener Bankprodukte notwendig. Co-Branding-Karten sind ein Werkzeug für große Unternehmen oder einfach für bekannte Unternehmen in ihrem Bereich (Führer in bestimmten Segmenten), deren Marke in ihrer Stärke mit der Marke der Bank selbst vergleichbar ist. Die Möglichkeit, gemeinsame Karten zwischen regionalen Unternehmen und lokalen Banken auszugeben, ist theoretisch möglich, in der Praxis ist jedoch nicht viel über den Erfolg solcher Projekte bekannt. Natürlich ist eine Zusammenarbeit der Banken selbst in dieser Form unwahrscheinlich, ohne dass eine klare Vorstellung davon besteht, den Kundenstamm zu vergrößern und in naher Zukunft ein konkretes Finanzergebnis zu erzielen.
In Russland birgt die Entwicklung des Marktes für Co-Branding-Bankkarten ein erhebliches Wachstumspotenzial. Die gemeinsame Aufgabe von Wirtschaft und Banken besteht darin, diese Chancen zum Nutzen der gesamten russischen Wirtschaft zu nutzen.
Eine moderne Bankkarte ist nicht nur ein Zahlungsmittel: Mit der richtigen Wahl können Sie deutlich Geld sparen und an Partneraktionen teilnehmen. Vor nicht allzu langer Zeit erschienen neben den klassischen Debit- und Kreditkarten auch Co-Branding-Karten in den Banking-Produktlinien, die die Vorteile zweier Marken (der Bank und des Partners) vereinen. Fluggesellschaften fungieren häufig als Letzteres: Wenn Sie eine Reise mit einer Karte bezahlen, erhalten Sie „Meilen“, die später gegen echte Flugtickets eingetauscht werden können. In diesem Testbericht konzentrieren wir uns auf Banken aus den Top 10 des Banki.Ru-Ratings und ihre Angebote für Co-Branding-Karten.
Reisen Sie mit Vorteilen
Die beliebteste Möglichkeit zur Kombination von Marken ist natürlich eine Bank + eine Fluggesellschaft. Diese Art von Co-Branding-Karte ist für diejenigen gedacht, die häufig fliegen: Es spielt keine Rolle, ob Sie ein Geschäftsmann oder ein Reisender sind. Von den zehn besten Banki.Ru-Ratings arbeiten fünf Banken mit Fluggesellschaften zusammen. Der beliebteste „Flugpartner“ ist Aeroflot – gemeinsame Karten werden von VTB24, FC Otkritie Bank, Alfa-Bank, Gazprombank ausgestellt. S7 Airlines ist mit der Promsvyazbank und der Alfa-Bank befreundet.
Buchungsportale für Flugtickets fungieren häufig als Partner von Banken. So fusionierte die Alfa-Bank mit dem Online-Buchungsportal alfamiles.com und die Gazprombank mit der Website iGlobe.ru (Gazprombank – Travel Miles-Karte).
Die Co-Branding-Technologie wird nicht nur von Fluggesellschaften, sondern auch von anderen Fluggesellschaften erfolgreich eingesetzt. Die Linie der Moskauer Kreditbank umfasst eine „Metro“-Karte – das Ergebnis der Synergie der Bank und der Moskauer U-Bahn. Auch die Gazprombank hat eine ähnliche Karte – „Gazprombank – Troika“. Zusätzlich zu den Grundfunktionen (Bargeld abheben, Einkäufe in Geschäften und im Internet bezahlen) verfügt die Karte über die Funktionalität, Fahrten in der Moskauer U-Bahn zu bezahlen. Um den Bahnhof zu betreten, tippen Sie einfach mit Ihrer Karte auf den gelben Kreis des Drehkreuzes.
Auch die Russische Eisenbahn blieb nicht untätig: Die Alfa-Bank stellte eine Karte der Russischen Eisenbahn in drei Typen (Standard, Gold, Platin) aus. Wenn Sie damit Einkäufe tätigen, können Sie am Bonusprogramm der Russischen Eisenbahnen teilnehmen und Punkte sammeln (in Zukunft können Sie damit Fahrkarten für Fernzüge und Sapsan kaufen). Die jährlichen Kartenwartungskosten liegen zwischen 490 und 2990 Rubel.
Charity-Trend
Ein einzigartiges Co-Branding wurde von der VTB Bank of Moskau und der Staatlichen Tretjakow-Galerie erfunden. Mit einer Debit- oder Kreditkarte der Co-Branding-Galerie, einem Bank- und Visa-Zahlungssystem überweisen die Eigentümer 0,5 % bis 1 % des ausgegebenen Betrags an den „Unterstützungsfonds für die Staatliche Tretjakow-Galerie“. Im Gegenzug bietet die Bank die Möglichkeit, ein Kartendesign mit einem Lieblingswerk der russischen Malerei auszuwählen.
Aber das ist noch nicht alles: Die VTB Bank of Moscow hat sich auch mit der Russisch-Orthodoxen Kirche zusammengetan, um das Programm zum Bau von 200 neuen Kirchen in Moskau zu unterstützen – so entstand die Kartenreihe „Geschenk an das Heiligtum“. Die Bank garantiert die Überweisung von etwa 30 Rubel an den Fonds. ab 2.000 ausgegeben mit bargeldloser Zahlung per Karte. Die Kosten für die jährliche Wartung einer solchen Karte liegen zwischen 900 und 24.000 Rubel.
Die Rosselkhozbank ist besorgt über das Schicksal der Amur-Tiger – aus jeder Transaktion mit der Kredit- und Debitkarte mit dem Amur-Tiger-Co-Branding wird die Bank einen Teil ihrer Einnahmen, nämlich 0,7 %, an das Zentrum für die Erforschung und Erhaltung der Tiger überweisen Population der Amur-Tiger.
Auch andere Banken unterstützen gemeinnützige Stiftungen. In Zusammenarbeit zwischen der Alfa-Bank und dem World Wildlife Fund entstand die WWF-Karte. 0,39 % des Betrags jedes Kaufs werden an den Schutz der Amur-Tiger, die Bekämpfung von Wilderern und die Schaffung von Nationalparks überwiesen. Die Wartung der Karte kostet 490 Rubel pro Jahr.
Zur Produktlinie der Sberbank gehört die klassische Co-Branding-Karte „Gift of Life“, die in Zusammenarbeit mit der gleichnamigen gemeinnützigen Stiftung entstand. Von jedem Einkauf überweist die Sberbank einen Teil des Geldes an den Gift of Life-Fonds – sie werden zur Bekämpfung schwerer Krankheiten von Kindern geschickt (0,3 % jedes Einkaufs werden von der Bank bezahlt, 0,3 % werden vom Karteninhaber gespendet). Auch die Hälfte der Kosten für das erste Dienstjahr geht an den Fonds.
Von Sport bis Tankstelle
Auch für Sportfans bieten Banken spezielle Angebote an. Beispielsweise haben die Promsvyazbank und der Moskau Marathon die Sportkarte „On the Move“ herausgebracht. Durch die Registrierung dieser Karte können Sie bis zu 40 % bei Einkäufen in Apotheken und Sportgeschäften sparen, 5 % Einkommen auf den Restbetrag von mehr als 5.000 Rubel auf der Karte erhalten und außerdem Privilegien für den Moskau-Marathon genießen.
Am Vorabend der FIFA-Weltmeisterschaft bietet die Alfa-Bank den Kauf einer gleichnamigen Co-Branding-Bankkarte an. Für jeweils 50 Rubel, die mit der Karte bezahlt werden, erhält der Besitzer 1 Punkt. Anschließend werden die Punkte gegen Eintrittskarten für Meisterschaftsspiele eingetauscht.
Beliebt ist auch das Co-Branding zwischen Banken und Ölkonzernen. Beispiele für solche Gewerkschaften: Rosselkhozbank - Rosneft, Gazprombank - Gazpromneft mit gleichnamigen Bankkarten. Karteninhaber haben die Möglichkeit, an Treueprogrammen teilzunehmen und Rabatte beim Tanken von Autos und beim Kauf von Waren an relevanten Tankstellen zu erhalten.
Im breiten Angebot der Alfa-Bank-Co-Branding-Karten gab es auch einen Platz für Unterhaltungsliebhaber: Die World of Tanks-Karte wird Fans des Spiels ansprechen, und die Kinderkarte dürfte Eltern ansprechen. Die Vorteile von Letzterem sind CashBack von 5 % des Scheckbetrags in Cafés und Restaurants und automatisches Sparen für das Kind (Sie müssen lediglich den Prozentsatz festlegen, der bei jedem Einkauf auf das Sparkonto überwiesen wird).
Abschluss
Nach einem Blick auf die Co-Branding-Angebote der Top-Ten-Banken kommen wir zu dem Schluss: Tandems aus Banken und Partnern erfreuen sich großer Beliebtheit. Lohnt es sich für einen Kunden, eine solche Karte zu kaufen? Natürlich müssen Sie die Vor- und Nachteile abwägen. Eine Karte kann in einem bestimmten Bereich (Sport, Reisen, Wohltätigkeit) große Boni bringen, verursacht aber gleichzeitig hohe jährliche Wartungskosten. Hier, wie bei allem, müssen Sie mit Bedacht vorgehen.