Karty co-brandowe to produkty bankowe z dodatkowymi korzyściami. Przegląd kart kredytowych pod wspólną marką Czym są premie pod wspólną marką

Od około 10 lat rosyjskie banki w celu pozyskania nowych klientów, a także stymulowania płatności bezgotówkowych kartami kredytowymi wydają karty płatnicze co-branded (co-branded, joint). Różnią się one od innych kart zarówno opcjami (możliwość otrzymywania rabatów, korzyści, premii lub prezentów od partnera banku), jak i zewnętrznie (obecność logo firmy partnerskiej).

Karty co-branded (co-branded): koncepcja i klasyfikacja

Karty co-branded to wspólny produkt instytucji finansowej-wydawcy i jej partnera (linia lotnicza, operator komórkowy itp.), łączący funkcje bankowego i dyskontowego plastiku. Takie karty pozwalają ich posiadaczom na otrzymywanie określonych bonusów (rabat) przy zakupie towarów od firm partnerskich banku.

Wydanie wspólnego „plastiku” pomaga bankowi zatrzymać starych i pozyskać nowych klientów, zwiększyć średnią kwotę czeku dla płatności bezgotówkowych kartą bankową, a jego partnerowi zwiększyć sprzedaż. Partnerami banków są najczęściej duże marki – przewoźnicy lotniczy, operatorzy telefonii komórkowej, koncerny paliwowe i sieci handlowe, rzadziej – placówki gastronomiczne, biura podróży, agencje nieruchomości i salony samochodowe.

Karty pod wspólną marką może być zarówno kredytowy, jak i debetowy; są one również klasyfikowane według branży, w której działają partnerzy banków-emitentów. Istnieją 4 główne kategorie kart wspólnych: co-brandy komórkowe (oferty operatorów telefonii komórkowej), co-brandy lotnicze (produkty linii lotniczych i lotnisk), co-brandy paliwowe oraz projekty co-branded sieci handlowych.

Czy karty co-brandowe są opłacalne?

Praktycznie niemożliwe jest całościowe oszacowanie korzyści płynących z używania kart co-brandowych, ponieważ warunki ich wydawania i utrzymywania, a także wysokość premii przysługujących posiadaczowi różnią się w każdym konkretnym wspólnym projekcie.

Oczywiście wspólne marki paliwowe są interesujące dla Rosjan, którzy stale „jeżdżą” w sprawach zawodowych po całym kraju, a wspólne marki lotnicze są interesujące dla klientów, którzy często latają lotami odpowiedniej firmy za granicą, ale z kartami, które pozwalają otrzymywać rabaty i bonusy w sieciach handlowych, wszystko nie jest takie proste. Po pierwsze, koszt obsługi takich kart co-brandowych może być znacznie wyższy niż opłata za korzystanie z klasycznego „plastiku”, co w pewien sposób minimalizuje premie otrzymywane od partnera banku. Po drugie, wiedząc, że za zakupy będą przyznawane bonusy, posiadacze kart nieświadomie wydają w sklepach więcej, niż początkowo myśleli.

Należy również pamiętać, że kumulowanie bonusów na kartach co-brandowych z limitem kredytowym nie jest dobrym pomysłem, ponieważ od wydanych pieniędzy naliczane są odsetki, jeśli nie spłacisz zadłużenia wobec banku w okresie karencji.

Bankowe karty debetowe z bonusami są bezpieczniejsze i korzystniejsze dla klienta niż karty kredytowe co-branded, ale w każdym razie tylko klienci o wysokich obrotach plastikowych odnoszą realne korzyści z udziału we wspólnych projektach.

Karta co-branded to karta wydawana przez bank wspólnie z firmą partnerską. Prezentowane są na rynku rosyjskim od ponad 10 lat iw ostatnim czasie zyskują coraz większą popularność. W rzeczywistości są to zwykłe karty plastikowe, jednak przy ich użyciu klientowi mogą przysługiwać dodatkowe rabaty i bonusy przy płaceniu za towary i usługi.

Dziś prawie każdy może wybrać dla siebie w oparciu o swoje potrzeby – może to być karta ze zniżkami i bonusami dla pasjonatów podróży, dla kierowców, dla użytkowników niektórych operatorów telekomunikacyjnych itp.

Banki aktywnie promują takie karty na rynku (zwłaszcza karty kredytowe). działają jako sposób na zwiększenie lojalności. Ponadto, według statystyk, obroty na kartach co-brandowych przewyższają obroty na kartach zwykłych. Na przykład obroty Sbierbanku na wspólnych kartach z Aeroflotem są średnio 1,6 razy wyższe, podczas gdy obroty Alfa-Banku są 1,8 razy wyższe.

Według MasterCard w Europie 20% całkowitego wolumenu kart jest pod wspólną marką, w USA - do 50%. Rosja wciąż pozostaje w tyle pod tym wskaźnikiem, jednak stwarza to duże pole do rozwoju tego rynku.

Inna jest również branżowa struktura rynku kart pod wspólną marką. Najpopularniejszymi programami na świecie są programy retail (60%), dużo mniej popularne są wspólne projekty z liniami lotniczymi (10%), a także ze stacjami paliw i operatorami telefonii komórkowej. W Rosji najbardziej popularne i popularne są co-brandy lotnicze.

Karty pod wspólną marką dla podróżnych

Istota takich kart jest następująca: przy dokonywaniu płatności bezgotówkowej za towary i usługi za ustaloną kwotę (średnio 30-50 rubli) klient otrzymuje mile, które można wymienić na bezpłatne bilety lotnicze lub wyższą usługę klasa, tj. kup bilet w klasie biznes w cenie klasy ekonomicznej. Ponadto prawie wszystkie banki naliczają premie powitalne (od 500 mil dla Sberbank i Alfa-Bank, Gazprombank, URALSIB do 2000-3000 mil dla CitiBank, SMP BANK). Takie mapy mogą zainteresować osoby, które dużo podróżują.

Aeroflot ma najbardziej rozwiniętą sieć partnerów, w tym Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard, CitiBank, SMP BANK i URALSIB Bank. Warunki gromadzenia mil w ramach tego programu są zasadniczo podobne dla wszystkich banków, mile naliczane są za każde 30 rubli wydanych na kartę:

• Sberbank i Alfa-Bank, SMP BANK - 1-1,5 mili;
• „Rosyjski standard” - od 1,5 do 6 mil;
• CitiBank - 1 mila;
• "Gazprombank" - 1-2 mile;
• URALSIB - 1,25 -1,75 mili.

Liczba naliczonych mil zależy od kategorii karty („złota” lub „standardowa”). SMP BANK gromadzi również 200 mil za saldo konta powyżej 100 tysięcy rubli.

Nawiasem mówiąc, ostatnio w ramach programu Aeroflot Bonus mile można wydawać nie tylko na loty, ale także na zakwaterowanie w hotelu, wynajem samochodu, prenumeratę czasopism, a także towary w sklepach partnerskich.

Oprócz Aeroflot, TRANSAERO oferuje również możliwość gromadzenia mil razem z rosyjskimi bankami (Rosbank, Gazprombank, VTB24, Promsvyazbank itp.), S7 Airlines (UniCredit, Alfa-Bank) ), British Airways (VTB24).

Za pomocą kart można zaoszczędzić nie tylko na samolotach, ale także na przejazdach koleją. W końcu często ich koszt w Rosji nie jest w żaden sposób gorszy od transportu lotniczego.

Jeśli wiele banków współpracuje z liniami lotniczymi, to w odniesieniu do kolei dopiero VTB24 daje taką możliwość. Wydając kartę VTB 24 RZD, klient staje się członkiem programu RZD Bonus. Płacąc za zakupy, klient otrzymuje 500 punktów powitalnych premium; 1 punkt za każde 20 rubli. Warto zauważyć, że warunki na karcie nie są jeszcze zbyt korzystne - bilet kolejowy może kosztować o rząd wielkości drożej niż bilet lotniczy. Na przykład, aby podróżować pociągiem w wagonie przedziałowym na trasie Moskwa-Petersburg, potrzebujesz co najmniej 5400 mil, co odpowiada wydaniu 108 tysięcy rubli.

Wybierając kartę co-brandingową, warto ocenić wykonalność jej projektu. Trzeba porównać swoje miesięczne wydatki na kartę z kosztem biletów lotniczych w milach i uwzględnić koszt jej rocznego utrzymania. Tak więc minimalny koszt biletu bonusowego Aeroflot wynosi 15 000 mil, co odpowiada wydaniu 450 000 rubli na kartę. Z kartą „złotą” koszty będą niższe, ale koszt rocznej konserwacji jest wielokrotnie wyższy (do 6-9 tysięcy rubli). Dlatego takie karty są przeznaczone dla osób o dochodach powyżej średniej.

Jednocześnie zgromadzone mile mogą się spalić – pod warunkiem, że posiadacz karty nie lata linią lotniczą lub nie płaci kartą. Aby kupić bilet bonusowy, musisz nie tylko wydać pieniądze, ale także polecieć linią lotniczą w ciągu dwóch lat, aby na koncie znalazły się tzw. mile kwalifikowane.

Wśród minusów można również przypisać wyższy koszt obsługi karty co-brandowej (o 100-200 rubli). Należy pamiętać, że podatki i opłaty będą musiały być uiszczane w gotówce.

Ważne jest również, aby wiedzieć, czy wszystkie zakupy przynoszą mile, czy tylko zakupy biletów. W tym drugim przypadku punkty będą się gromadzić przez długi czas.

Zapaleni turyści mogą również ubiegać się o Raiffeisen Travel Card od Raiffeisen Bank i RSB Travel od Russian Standard.

Raiffeisen Travel Card to wspólna karta banku i portalu rezerwacyjnego iGlobe.ru. Na nim możesz zgromadzić 1 milę za każde wydane 30 rubli. i do 15 mil za każde 48 rubli wydanych na stronie. Mile można wymieniać nie tylko na bilety lotnicze, ale także na wypożyczenie samochodu, zlecenie transferu czy rezerwację hotelu.

Pakiet RSB Travel obejmuje dwie karty – MasterCard i American Express, dołączone do jednego konta. Punkty zgromadzone na kartach mogą służyć do zwrotu kosztów transakcji dokonywanych w liniach lotniczych, hotelach, wypożyczalniach samochodów, a także u touroperatorów i biur podróży.

Karty pod wspólną marką dla kupujących

Analogicznie do doświadczeń rozwoju rynku światowego, w niedalekiej przyszłości w Rosji możemy spodziewać się wzrostu udziału kart co-brandowych w rynku detalicznym. Są to wspólne karty ze sklepami, supermarketami i domami towarowymi. Karty kolekcjonerskie pod wspólną marką mają następujący schemat działania - przy płaceniu za towary i usługi na karcie gromadzone są bonusy, które można wymienić na rabaty lub zakupy. Inną opcją jest udzielanie rabatów na kartę w sklepach partnerskich.

W Rosji takie karty kredytowe nie stały się jeszcze powszechne. Wśród firm partnerskich banku są na przykład M.Video (karta Alfa-bank), IKEA, Stockmann (karta Citibank), MEGA (Credit Europe Bank), TSUM (bank z Russian Standard), Auchan (Credit Europe Bank), Królowa Śniegu (Rusfinance Bank) itp. Przy takich kartach 1-2% kwoty zakupu trafia na konto bonusowe, w przyszłości punkty można wymienić na zakupy.

Na rynku dostępne są również tzw. karty klubowe, za pomocą których można uzyskać zniżkę w sieci firm partnerskich. Wśród nich na przykład zorientowane na kobiety karty Cosmopolitan Alfa-Banku i ELLE-Raiffeisenbank czy Karta Męska (opracowana wspólnie z magazynem MAXIM) Alfa-Banku, które zapewniają zniżki do 30% w firmach skierowanych do kobiet i mężczyzn publiczność.

Również w Rosji istnieje kilka wspólnych ofert z systemem premiowym Malina, który zyskał dużą popularność w Moskwie i Petersburgu. Partnerami programu są salony kosmetyczne, sieci restauracji i kawiarni, stacje benzynowe oraz apteki. Karty kredytowe pod wspólną marką Malina są wydawane w szczególności przez Raiffeisenbank i Russian Standard. Zgodnie z programami bankowymi na konto klienta naliczane są punkty, które później można wymienić na punkty z katalogu Maliny. Na przykład w „rosyjskim standardzie” przyznawanych jest 10 punktów za każde wydane 100 rubli.

Mapy dla kierowców

Wszystkie oferty kart dla zmotoryzowanych można podzielić na kilka rodzajów – są to karty z cashbackiem oraz takie, które dają zniżki na stacjach benzynowych. Czasami banki oferują dodatkowy pakiet doraźnej pomocy drogowej (np. dostawa benzyny, pomoc drogowa, pomoc prawna, taksówka). Taki pakiet zapewniają karty „LUKOIL-Petrocommerce”, „AutoCard” firmy „UniCredit Bank”, karta „RosinterBank - AutoCard77”.

Wielkość zwrotu gotówki zależy od karty i wynosi 2% (dla karty z UniCredit Bank) lub 3% (dla karty samochodowej z Otkritie Bank) za zakupy na stacjach benzynowych.

Bonusy są naliczane na karcie Gazprombank-Gazpromnieft za zakupy na stacjach benzynowych (benzyna lub artykuły spożywcze). Można je wydać na stacjach benzynowych w wysokości 10 bonusów = 1 rubel.

Zniżka w wysokości 20 kopiejek jest przewidziana za płacenie na stacjach benzynowych kartą kredytową Neste Oil z CitiBanku. za litr benzyny.

Inne karty

Innym rodzajem co-brandów kartowych są wspólne karty banków i operatorów telefonii komórkowej. Dziś na rynku prezentowane są karty z operatorami: MTS (Sberbank), Beeline (Alfa-Bank) i Megafon (Citibank). Za zakupy za pomocą takich kart użytkownik otrzymuje punkty bonusowe, które można wymienić na zapłatę za usługi operatora komórkowego lub towary przewidziane w programie bonusowym.

Możesz także zidentyfikować nietypowe co-brandy skierowane do wąskiej grupy odbiorców. Są to w szczególności karty kibica, które pozwalają zaoszczędzić pieniądze na uczęszczaniu na wydarzenia sportowe. Na przykład karty „Russian Standard” UNICS i FIFA.

Ponadto wiele banków wydaje transportową „kartę podróżną” do rozliczeń w transporcie publicznym i oszczędzania na podróżach (tylko w moskiewskim metrze). Dziś takie karty mają Alfa-Bank, Bank of Moscow i Avangard.
Kolejną oryginalną kartą są Odnoklassniki od TKS Banku. Za każdego wydanego rubla użytkownik otrzymuje 1 OK, który może wydać w sieci społecznościowej.

Do unikalnych kart należy karta Credit Europe Bank dla fanów marki Ferrari, która zapewnia bezpłatny dostęp do klubu Scuderia Ferrari Community, a także zapewnia 15% zniżki w sklepie internetowym Ferrari.

To produkt, który łączy w sobie wszystkie cechy karty kredytowej oraz zalety karty rabatowej. Posiadacze kart mogą korzystać z pożyczonych środków i otrzymywać znaczne rabaty, wszelkiego rodzaju bonusy i upominki od partnerów banku.

Jeśli mówimy o cechach wizualnych, to na kartach pod wspólną marką znajdują się logo nie tylko systemu płatności i banku wydającego, ale także firmy partnerskiej.

Taka współpraca pomaga instytucjom kredytowym przyciągać nowych klientów, zatrzymywać starych i stymulować płatności bezgotówkowe, a firmom partnerskim zwiększać sprzedaż.

Zarabiaj mile

Wiele dużych banków współpracuje z liniami lotniczymi. Na przykład karty kredytowe Aeroflot są wydawane przez Sberbank, Citibank, Uralsib, Alfa-Bank, SMP Bank, Russian Standard Bank.

Jak to działa? Gdy klient dokonuje zakupu, na jego konto członkowskie zostaje naliczona określona liczba mil. Mile są też przyznawane za każdy lot samolotem linii (w Alfa-Banku i Citibanku po 500 mil), aw Nomos-Banku na urodziny.

Warunki memoriałowe w bankach są różne, ale najczęściej za każde 30 rubli wydanych z karty kredytowej dodaje się 1 milę. Prawie wszystkie banki liczą tylko transakcje bezgotówkowe „do skarbonki”, ale są wyjątki: mile można też zbierać przy wypłatach gotówki za pomocą kart kredytowych Nomos-Bank Czech Airlines.

Z reguły konto bonusowe jest uzupełniane po otwarciu karty. Tak więc, zgodnie z klasyczną kartą kredytową Aeroflot American Express rosyjskiego standardu, klient otrzymuje 1000 mil powitalnych przy pierwszym zakupie, a na „złotej” karcie kredytowej Aeroflot-Citibank - 2000 mil po otwarciu.

Za zgromadzone mile możesz odbyć darmowy lot, wymienić bilet niskiej klasy na wyższy lub skorzystać z usług dowolnych partnerów programu.

Posiadaczom kart co-brandowych oferowane są często różne usługi dodatkowe: możliwość wyboru miejsca w samolocie, pierwszeństwo przy rezerwacji, ubezpieczenie itp.

Otrzymuj bonusy i rabaty

Wiele banków wydaje karty we współpracy ze znanymi markami. Na przykład płacąc kartą kredytową Citibank Stockmann City, klient otrzymuje 1% kwoty zakupu na konto bonusowe. Zgromadzone bonusy można wydać na dowolne towary w centrum handlowym Stockmann. Ponadto posiadacze kart otrzymują zniżkę do 20%.

W przybliżeniu ten sam schemat działa na kartach pod wspólną marką Alfa-Bank „M.Video-Bonus” i Tatfondbank „DOMO - Tatfondbank”.

Coraz częściej banki wydają karty wspólnie z operatorami telekomunikacyjnymi. Najbardziej znane to karty kredytowe MTS oferowane przez Sberbank, Raiffeisenbank, Citibank i Russian Standard Bank. Osobliwością takich kart kredytowych jest otrzymywanie premii za zakupy na karcie, które można wydać na połączenia i inne nagrody w sieci MTS.

Podobne warunki dotyczą kart pod wspólną marką Megafon (Citibank, Renaissance Credit) i Beeline (Alfa-Bank).

Kobieta Mężczyzna

Niektóre banki osobno skupiają się na kartach „kobiecych” i „męskich” pod wspólną marką. Na przykład karta kredytowa Alfa-Bank Cosmopolitan skierowana jest do nowoczesnych kobiet – można nią otrzymać zniżki i upominki w wielu salonach kosmetycznych, kawiarniach, sklepach, klubach fitness i innych modnych miejscach. Co więcej, standardowa karta kredytowa jest dostarczana z małą kartą Mini-Card, którą można płacić, ale nie można wypłacać gotówki z bankomatu.

Od początku XXI wieku sektor bankowy stał się jednym z najbardziej konkurencyjnych w Rosji, co znajduje odzwierciedlenie między innymi we wprowadzaniu przez krajowe banki najlepszych światowych praktyk w celu zaoferowania swoim klientom korzystniejszych i ciekawszych warunków. Nawet duże państwowe korporacje finansowe, takie jak Sberbank czy VTB, aktywnie włączyły się w rywalizację o konsumenta detalicznego z innymi bankami, wyraźnie gorszymi od nich pod względem aktywów, ale znacznie bardziej zorientowanymi na klienta. Jedną z poprawy wyników finansowych w segmencie detalicznym była realizacja udanych projektów co-brandingowych ze znanymi firmami działającymi w zupełnie innych obszarach biznesowych.

Karty co-brandowe uzupełniają możliwości standardowego „plastiku” uczestnicząc na korzystnych warunkach w systemach lojalnościowych wybranej firmy lub sojuszu. - Są to karty kredytowe lub debetowe (rozliczeniowe), zwykle posiadające specjalny projekt, który łączy logotypy i partnerów firmy w projekcie. Rozwój rynku co-brandowych kart bankowych rozpoczął się wraz z uruchomieniem wspólnych projektów zachodnich banków z wiodącymi aliansami lotniczymi. W naszym kraju historia kart bankowych pod wspólną marką ma zaledwie 10-15 lat, od pojawienia się wspólnego produktu rosyjskiej „córki” Citibanku z Lufthansą (Miles & More), a także projektu Aeroflot z kilkoma banki krajowe (Aeroflot-Bonus).

Z technicznego punktu widzenia takie karty niczym nie różnią się od zwykłych kart VISA czy MasterCard wybranej kategorii, ale dają swoim klientom różne przywileje od partnera projektu. W przypadku linii lotniczych polega to zazwyczaj na gromadzeniu dodatkowych mil na zakupach kartą, a nie tylko na zakupie biletów na loty, podwyższeniu klasy czy korzystaniu z wygodnych poczekalni lotniskowych. Utrzymanie kart co-brandowych jest zwykle nieco droższe niż standardowe warunki w tym samym banku, ale jest to z nawiązką rekompensowane bonusami przy aktywnym użytkowaniu. W większości przypadków karty debetowe co-branded „zwracają” większy procent kwoty zakupów niż karty cash back, które zwracają część kwoty zakupów gotówkowych na konto samej karty.

Jak każde inne narzędzie co-marketingowe, wydawanie kart wspólnych jest korzystne dla wszystkich stron projektu: banki pobierają dodatkowe prowizje za transakcje kartowe, odsetki od wykorzystanych limitów kredytowych; firmy partnerskie zwiększają sprzedaż, zwiększają rozpoznawalność marki i świadomość docelowych odbiorców o towarach i usługach, a klienci otrzymują dodatkowe nagrody za codzienne korzystanie z karty. Jednak wzrost liczby wspólnych produktów bankowych doprowadził do gwałtownego wzrostu liczby nieudanych projektów, co wskazuje na potrzebę szczegółowego, dokładnego przestudiowania wszystkich szczegółów w celu stworzenia produktu naprawdę interesującego dla konsumenta. Weźmy pod uwagę rosyjskie doświadczenia w wydawaniu kart pod wspólną marką oraz historię rozwoju tego typu produktów bankowych w naszym kraju.

Najpierw samoloty, później zakupy...

Jak już zauważyliśmy, pierwsze karty pod wspólną marką Sbierbanku i wielu innych instytucji kredytowych zostały wydane wspólnie z głównymi przewoźnikami lotniczymi. Powodem tego były nie tylko światowe doświadczenia, ale także charakterystyczne cechy imponującej części pasażerów linii lotniczych – dość zamożnych, aktywnych ludzi z dużych miast, którzy często używają swojej karty do bezgotówkowych płatności za towary i usługi. Ale jeszcze 10 lat temu około 90% posiadaczy kart miało tylko jedną kartę płacową, a 90% z nich używało jej do wypłacania gotówki z bankomatów. Koszmar dla banków, zarabiających swój procent na systemach płatności z płatnościami bezgotówkowymi! Dlatego ten wybór partnerów był jedynym słusznym, a karty pod wspólną marką Aeroflot Bonus, karty pod wspólną marką S7 i innych firm są dziś z powodzeniem wydawane.

Prawdziwy boom na wspólne projekty rozpoczął się po 2005 roku w warunkach ogólnej poprawy sytuacji gospodarczej i przejścia znacznej części populacji dużych miast na płacenie kartami plastikowymi. Karta co-brandowa Alfa Banku stała się stałym towarzyszem setek tysięcy, bo to największy prywatny bank w kraju, który stał się prawdziwym pionierem w realizacji tego typu projektów. Karty co-brandowe dla kobiet z magazynem Cosmopolitan, wspólny projekt z największą siecią detaliczną X5 Retail Group, współpraca z M.Video, projekt charytatywny z World Wildlife Fund WWF, rozszerzenie współpracy z firmami transportowymi poprzez Ural Airlines i innych przewoźników - to tylko krótka lista najsłynniejszych projektów bankowych z połowy ostatniej dekady. Niesamowita różnorodność zarówno różnych partnerów, jak i dodatkowe możliwości dla klienta – od premii za zakup produktów lub sprzętu po odznakę „Strażnik Ziemi” od największej międzynarodowej organizacji zajmującej się ochroną przyrody.

Projekty detalistów dotyczące wydawania kart pod wspólną marką były tak różnorodne, jak osiągnięte wyniki. Niektóre firmy, takie jak Euroset, wykorzystywały nawet własną sieć do wydawania i wydawania wspólnej karty Kukuruza z bankiem. Możemy też wspomnieć o dość udanych doświadczeniach związanych z wydawaniem Megacard - karty Credit Europe Bank dla stałych klientów sklepów w MEGA centrach handlowych. W handlu spożywczym firmom nie udało się osiągnąć znaczących sukcesów dzięki kartom co-brandowym, a dziś takie karty są całkowicie wypierane z rynku przez bardziej uniwersalne karty cash back, które czasami pozwalają na wybór kategorii produktów o wyższym procencie zwrotu. Być może innym powodem tego niepowodzenia była preferencja masowego konsumenta do korzystania z karty w celu otrzymywania natychmiastowych rabatów na towary, zamiast gromadzenia punktów na oszczędności w przyszłości.

Karty pod wspólną marką nie ominęły „wielkiej trójki” operatorów telefonii komórkowej – Megafon, MTS i Beeline. Część środków wydanych na zakup towarów i usług na karcie została przekazana na konto telefoniczne właściciela, co umożliwiło korzystanie z usług komunikacyjnych prawie bezpłatnie lub otrzymanie poważnej zniżki. Ostatnio dużą popularnością cieszą się karty dla entuzjastów samochodów - karty pod wspólną marką Gazprombank z siecią stacji benzynowych Gazpromnieft oraz karta pod wspólną marką Licard z bankiem Uralsib zapewniają doskonałe oszczędności paliwa, co jest bardzo ważne dla każdego kierowcy. Są też projekty dość egzotyczne, na przykład specjalne karty dla fanów popularnych gier online i stałych użytkowników aukcji internetowych. Tak więc dzisiaj różnorodność typów kart co-brandowych jest naprawdę imponująca.

Wspólny projekt - wspólny sukces: jak to osiągnąć?

Statystyki bankowe nieubłaganie pokazują, że w USA około połowa wszystkich kart bankowych jest pod wspólną marką, podczas gdy w naszym kraju - o rząd wielkości mniej. Jest tego kilka głównych powodów:

• niski poziom wiedzy finansowej ludności;
• preferowanie gotówki nad bezgotówkową;
• słabo rozwinięta infrastruktura w regionach;
• niski poziom mobilności ludzi;
• nieufność Rosjan do systemu bankowego;
• niewielka kwota wydatków dla wielu osób;
• słaba świadomość szerokich grup społecznych na temat produktów bankowych.

Poza tym często same banki i ich partnerzy popełniają błędy przy formowaniu produktu, ustalając ewentualne zainteresowanie nami z różnych grup fokusowych. Sukces projektu wymaga głębokiego zrozumienia własnej grupy docelowej, portretu wybranych klientów banku oraz segmentacji różnych produktów bankowych. Karty co-brandowe to narzędzie dla dużych firm lub po prostu firm znanych w swojej branży (liderów w określonych segmentach), których marka jest porównywalna siłą z marką samego banku. Możliwość wydawania wspólnych kart firm regionalnych z lokalnymi bankami jest teoretycznie możliwa, ale w praktyce niewiele wiadomo o powodzeniu takich projektów. Oczywiście same banki raczej nie podejmą współpracy w takiej formie, nie mając jasnego pomysłu na zwiększenie bazy klientów i osiągnięcie określonego wyniku finansowego w najbliższym czasie.

W Rosji rozwój rynku kart bankowych pod wspólną marką ma znaczny potencjał wzrostu. Wspólnym zadaniem biznesu i środowiska bankowego jest wykorzystanie tych możliwości z korzyścią dla całej rosyjskiej gospodarki.

Nowoczesna karta bankowa to nie tylko narzędzie płatnicze: przy odpowiednim wyborze pozwala znacznie zaoszczędzić pieniądze i uczestniczyć w promocjach partnerskich. Nie tak dawno w liniach produktów bankowych obok klasycznych kart debetowych i kredytowych pojawiły się karty co-branded, łączące zalety dwóch marek (banku i partnera). Często linie lotnicze działają jak te drugie: płacąc za podróż kartą, otrzymujesz „mile”, które później możesz wymienić na prawdziwe bilety lotnicze. W tym przeglądzie zwrócimy uwagę na banki z rankingu Top 10 Banki.Ru i ich oferty na karty pod wspólną marką.

Podróżuj z korzyściami

Zdecydowanie najpopularniejszą opcją łączenia marek jest bank + przewoźnik lotniczy. Ten rodzaj karty co-brandowej jest przeznaczony dla osób często podróżujących, niezależnie od tego, czy jesteś biznesmenem, czy podróżnikiem. Pięć banków z pierwszej dziesiątki rankingu Banki.Ru współpracuje z liniami lotniczymi. Najpopularniejszym „partnerem lotniczym” jest Aeroflot - wspólne karty z nim wydawane są przez VTB24, FC Otkritie Bank, Alfa-Bank, Gazprombank. S7 Airlines przyjaźni się z Promsvyazbank i Alfa-Bank.

Często partnerami banków są portale do rezerwacji biletów lotniczych. W ten sposób Alfa-Bank nawiązał współpracę z internetowym portalem rezerwacyjnym alfamiles.com, a Gazprombank z portalem iGlobe.ru (Gazprombank - karta Travel Miles).

Technologia co-brandingu jest z powodzeniem wykorzystywana nie tylko przez linie lotnicze, ale także przez innych przewoźników. W linii Moskiewskiego Banku Kredytowego znajduje się karta Metro - wynik synergii banku i moskiewskiego metra. Gazprombank ma również podobną kartę - Gazprombank-Troika. Oprócz podstawowych operacji (wypłata gotówki, płatność za zakupy w sklepach i Internecie) karta posiada funkcjonalność płacenia za przejazdy w moskiewskim metrze. Aby wejść na stację wystarczy przypiąć kartę do żółtego kółka kołowrotu.

Koleje Rosyjskie również nie pozostały na uboczu: Alfa-Bank wydał trzy rodzaje kart Kolei Rosyjskich (standardowa, złota, platynowa). Dokonując na nim zakupów możesz uczestniczyć w programie RZD Bonus i gromadzić punkty (w przyszłości możesz je wykorzystać na zakup biletów na pociągi dalekobieżne i Sapsan). Roczne utrzymanie karty kosztuje od 490 do 2990 rubli.

Trend charytatywny

Wyjątkowa co-brand została stworzona przez VTB Bank of Moscow i Państwową Galerię Trietiakowską. Korzystając z karty debetowej lub kredytowej wspólnej marki galerii, banku i systemu płatności Visa, jej właściciele przekazują 0,5% - 1% wydanej kwoty na Państwowy Fundusz Wsparcia Galerii Trietiakowskiej. W zamian bank daje możliwość wyboru projektu karty z ulubionym rosyjskim dziełem sztuki.

Ale to nie wszystko: VTB Bank Moskwy nawiązał współpracę z Rosyjską Cerkwią Prawosławną w celu wsparcia Programu budowy 200 nowych cerkwi w Moskwie – tak powstała linia kartek „Dar Sanktuarium”. Bank gwarantuje przekazanie do funduszu około 30 rubli. od wydanych 2 tys. przy płatności bezgotówkowej z karty. Koszt rocznego utrzymania takiej karty wyniesie od 900 do 24 000 rubli.

Rosselkhozbank jest zaniepokojony losem tygrysów amurskich - z każdej transakcji kartą kredytową i debetową pod wspólną marką Amur Tiger bank przekaże część swoich dochodów, czyli 0,7%, na Centrum Badań i Ochrony Amuru Populacja tygrysów.

Inne banki również wspierają fundacje charytatywne. We współpracy Alfa-Bank i World Wildlife Fund pojawiła się karta WWF. 0,39% kwoty każdego zakupu przekazywane jest na pomoc w ochronie tygrysów amurskich, walkę z kłusownikami i tworzenie parków narodowych. Utrzymanie karty kosztuje 490 rubli rocznie.

Linia produktów Sberbank obejmuje klasyczną kartę Gift of Life pod wspólną marką, która pojawiła się w wyniku współpracy z fundacją charytatywną o tej samej nazwie. Przy każdym zakupie Sbierbank przekazuje część środków na fundusz Give Life - są one kierowane na walkę z poważnymi chorobami dzieci (0,3% każdego zakupu płaci bank, 0,3% przekazuje posiadacz karty). Połowa kosztów pierwszego roku służby również trafia do funduszu.

Od sportu po stacje benzynowe

Dla fanów sportu banki również mają specjalne oferty. Na przykład Promsvyazbank i Moscow Marathon wydały kartę sportową On the Move. Rejestracja tej karty pozwala zaoszczędzić do 40% na zakupach w aptekach, sklepach sportowych, uzyskać 5% dochodu z salda ponad 5000 rubli na karcie, a także mieć przywileje maratonu moskiewskiego.

W przeddzień mundialu Alfa-Bank oferuje zakup wspólnej karty bankowej o tej samej nazwie. Za każde 50 rubli zapłaconych kartą jej właściciel otrzymuje 1 punkt. Następnie punkty są wymieniane na bilety na mecze Mistrzostw.

Popularna jest również wspólna marka banków i koncernów naftowych. Przykłady takich związków: Rosselkhozbank - Rosneft, Gazprombank - Gazpromneft z kartami bankowymi o tej samej nazwie. Posiadacze kart mają możliwość uczestniczenia w programach lojalnościowych i otrzymywania zniżek przy tankowaniu samochodów i zakupie towarów na poszczególnych stacjach benzynowych.

W szerokiej gamie kart co-brandowych Alfa-Banku znalazło się również miejsce dla fanów rozrywki: karta World of Tanks spodoba się fanom gry, a karta dla dzieci powinna przypaść do gustu rodzicom. Zaletą tego ostatniego jest CashBack w wysokości 5% kwoty czeku w kawiarniach i restauracjach oraz automatyczne oszczędzanie dla dziecka (wystarczy ustawić procent, który będzie przelewany na konto oszczędnościowe z każdego zakupu).

Wniosek

Po przyjrzeniu się ofertom co-brandingowym pierwszej dziesiątki banków dochodzimy do wniosku, że tandemy banków i partnerów cieszą się dużym zainteresowaniem. Czy klientowi opłaca się kupić taką kartę? Oczywiście trzeba rozważyć wszystkie za i przeciw. Karta może przynieść duże premie w określonym obszarze (sport, podróże, działalność charytatywna), ale jednocześnie wiąże się z wysokimi kosztami rocznego utrzymania. Tutaj, jak we wszystkim, trzeba podejść z rozsądkiem.